Kush i jep bankës një udhëzim për të hapur një letër kredie. Çfarë është një letër kredie me fjalë të thjeshta: mënyra e lëshimit, skema e llogaritjes dhe llojet e letrave të kredisë. Avantazhet dhe disavantazhet e letrave të kredisë

Kur kryeni shlyerjet sipas një letre kredie, një bankë që vepron në emër të paguesit për të hapur një letër kredie dhe në përputhje me udhëzimet e saj (banka emetuese), merr përsipër të bëjë pagesa për një përfitues ose të paguajë, të pranojë ose të skontojë një kambial ose të autorizojë një bankë tjetër (bankë nominuese) që të bëjë pagesa për një marrës ose të paguajë, pranojë ose zbritë një kambial. ( konsensual, i rimbursueshëm, i njëanshëm detyrues)

Letër kreditë përdoren si për furnizimin e mallrave ashtu edhe për ofrimin e shërbimeve. Një letër kredie është një klasik si në tregtinë ndërkombëtare ashtu edhe në atë të brendshme.

Subjekti shlyerjet sipas një letre kredie: 1) Paratë e gatshme 2) kambial

Subjektet shlyerjet sipas një letre kredie janë:

Ø paguesi sipas kontratës;

Ø Lëshimi i Bankës - banka e paguesit;

Ø Banka ekzekutive - banka e përfituesit.

Ø përfituesi i letrës së kredisë - marrësi fondet;

Kur marrësi i fondeve shërbehet nga e njëjta bankë si paguesi, banka emetuese ekzekuton vetë letrën e kredisë të lëshuar prej saj. Por nëse marrësi i fondeve shërbehet nga një bankë tjetër, atëherë letra e kredisë duhet të lëshohet nga banka emetuese në bankën marrëse që e ekzekuton atë (banka përmbaruese). Banka emetuese, e cila ekzekuton në mënyrë të pavarur një letër kredie, i nënshtrohet rregullave që rregullojnë veprimtarinë e bankës përmbaruese.

Hapja letra kreditore lëshohet nga banka emetuese në bazë të një aplikacioni paguesi për të hapur një letër kredie

(Në Gavrilov: V aplikimi për hapjen e një letre krediti duhet të pasqyrojë sa vijon inteligjencës:

1.emri Lëshimi i Bankës;

2.emri i bankës pranuese;

3. emrin e bankës përmbaruese;

4.pamje letër krediti (e revokueshme ose e parevokueshme);

5.gjendja pagesat s letër krediti;

6.lista dhe karakteristikat dokument të dhënat e paraqitura nga marrësi i fondeve dhe kërkesat për ekzekutimin e këtyre dokumenteve;

7.data e mbyllur letra kreditore, periudha e dorëzimit të dokumenteve;

8.emërtuar dmth produkt s (punë, shërbime), për pagesën e të cilave hapet një letër kredie, afati i dërgesës së mallrave (kryerja e punimeve, ofrimi i shërbimeve), dërguesi, marrësi, destinacioni i ngarkesës.

Kryesor dallimet në letrën e kredisë format e pagesës nga llogaritjet urdhërpagesat :

1. kur përdorni një formë pagese të letrës së kredisë, thelbi i urdhrit të paguesit nuk është transferimi i fondeve në llogarinë e përfituesit, por hapja e një letre kredie, d.m.th. në alokimi , « prenotim » para të gatshme fondeve , për shkak të së cilës do të kryhen llogaritjet;

2.marrjen monetare fondeve kur hapni një letër kredie kushtëzuar për marrësin (përfituesin) e tyre nevojën respektimin e kushteve letra kreditore, të cilat përcaktohen me marrëveshjen e tij me paguesin. Banka përmbaruese është e detyruar të verifikojë që përfituesi i plotëson të gjitha kushtet e letrës së kredisë, por një verifikim i tillë duhet të kryhet nga banka vetëm në bazë të shenjave të jashtme të dokumenteve të paraqitura nga përfituesi.

(Tek Gavrilov: Kështu, duke karakterizuar tipare letër krediti është se ajo :

1. për të cilin është e padobishme - për paguesit;

2.është a strofull e kushtëzuar. detyrimi, që mund të jetë ekzekutohet vetëm me paraqitjen e dokumenteve të përcaktuara në letrën kreditore

3. bëhet pagesa mbi të banka në emër të saj(e ngjashme me një marrëveshje komisioni), megjithëse në emër të klientit tuaj;

4. është bërë pagesa në kurriz të klientit ose kredi bankare;

5. Letra kreditore eshte e izoluar dhe jo varet nga kontrata kryesore ( si garanci bankare dhe ka karakter aksesor).

Llojet e letrave të kredisë.

1. Nga mënyra e vendosjes letrat e kreditit ndahen në:

Ø mbuluar (e depozituar) - është një letër kredie e tillë në të cilën banka emetuese, me hapjen e saj, është e detyruar të transferojë shumën e letrës së kredisë (dmth mbulimin) në kurriz të paguesit ose kredinë e dhënë atij në dispozicion. të bankës përmbaruese për të gjithë kohëzgjatjen e detyrimit të bankës emetuese.

Ø i zbuluar (e garantuar) - bankës përmbaruese i jepet e drejta të shlyejë shumën e letrës së kredisë nga llogaria e bankës emetuese të mbajtur prej saj.

2. Nga shkalla e sigurisë së pagesës :

Ø të revokueshme s th (në GC) (me Gavrilov të revokueshëm)- një letër kredie që mund të ndryshohet ose anulohet nga banka emetuese pa njoftim paraprak për marrësin e fondeve. Tërheqja e një letre kredie nuk krijon asnjë detyrim të bankës emetuese ndaj marrësit të fondeve. Banka përmbaruese është e detyruar të kryejë një pagesë ose veprime të tjera në bazë të një letre kredie të revokueshme, nëse në momentin e kryerjes së tyre nuk ka marrë njoftim për ndryshimin e kushteve ose anulimin e letrës së kredisë. Letra e kredisë konsiderohet e revokueshme, përveç nëse parashikohet shprehimisht ndryshe në tekstin e saj.

Ø në mënyrë të pakthyeshme s th (në GC) (me Gavrilov të pakthyeshëm)- një letër kredie që nuk mund të anulohet pa pëlqimin e marrësit të fondeve. (Kjo letër kredie quhet gjithashtu letër krediti e pakthyeshme e pakonfirmuar) . Me kërkesë të bankës emetuese, banka e emëruar mund të konfirmojë një letër kredie të parevokueshme ( letër krediti e konfirmuar ). Konfirmimi letre krediti do të thotë pranimi nga banka përmbaruese i një detyrimi shtesë ndaj detyrimit të bankës emetuese për të kryer pagesën në përputhje me kushtet e letrës së kredisë. Letër kreditore e pakthyeshme e konfirmuar nga banka e emëruar, nuk mund të jetë ndryshuar ose anulohet pa pëlqimin e interpretuesit kavanoz.

Në e pakonfirmuar Në një letër kredie të parevokueshme, banka emetuese merr përsipër detyrimin ndaj shitësit që të bëjë pagesën me paraqitjen e dokumenteve të përcaktuara nga letra kreditore brenda afatit të caktuar dhe me plotësimin e kushteve të tjera të letrës së kredisë. E konfirmuar në një letër kredie, shkalla e sigurisë së pagesës është dukshëm më e lartë se në një të pakonfirmuar, pasi i detyruar janë dy banka dhe këto detyrime janë të pavarura dhe juridikisht të barasvlefshme.

(në Gavrilov për të gjitha sa më sipër: Kombinimi i llojeve të letrave të kreditit

Ø mbuluar me te revokueshme

Ø i revokueshëm i pa veshur

Ø i parevokueshëm i mbuluar i pakonfirmuar

Ø e parevokueshme e pambuluar e pakonfirmuar

Ø E pakthyeshme e mbuluar e konfirmuar

Ø e parevokueshme e zbuluar e konfirmuar

3. Nga menyra pagese :

Ø letër krediti me pagesë në shikim përfshin marrjen e shumës menjëherë pas dorëzimit të dokumenteve jo më vonë se tre ditë pune nga data kur banka merr një vendim për përputhjen e dokumenteve të paraqitura me kushtet e letrës së kredisë;

Ø me shtyrje ekzekutimi në datën (datat) e përcaktuara nga kushtet e letrës së kredisë ose periudha e përcaktuar duke filluar nga data e kryerjes së veprimeve të caktuara, duke përfshirë paraqitjen e dokumenteve, dërgimin e mallrave;

Ø letër krediti "me klauzolë të kuqe" , d.m.th. me marrjen e një paradhënieje (më herët në praktikën bankare, autoriteti i bankës për të paguar një paradhënie ishte theksuar me bojë të kuqe në tekst);

Ø letra kreditore rrotulluese - një letër kredie, përdorimi i së cilës kryhet brenda aksioneve të vendosura, të cilat rinovohen. Ky lloj letre krediti përdoret më shpesh kur dërgoni produkte në pjesë.

Ekzekutimi letre krediti kryera përmes përkthimi Paratë urdhërpagesë të bankës përmbaruese në llogarinë bankare të marrësit të mjeteve ose duke kredituar shumën e duhur në llogarinë bankare të marrësit të mjeteve në bankën përmbaruese.

Kuptimi i një letre kredie si një formë pagese është marrja e garancive të forta të pagesës nga shitësi, dhe nga blerësi - të drejta të plota për mallrat e dërguara. Kjo është e mundur kur paratë transferohen nga paguesi vetëm nëse pala e tij plotëson disa kushte, gjë që krijon avantazhet që ka shitësi, i cili ka rënë dakord me blerësin për një formë pagese të letrës së kredisë.

Kjo formë është veçanërisht e zakonshme në tregtinë ndërkombëtare, veçanërisht kur eksportohen mallra. Prandaj, një letër kredie shpesh konsiderohet jo vetëm si një formë pagese, por edhe si një lloj sigurie për pagesën e mallrave (punëve, shërbimeve). Komoditeti i tij qëndron në faktin se shitësi mund të marrë fonde nga një letër kredie tashmë në kohën e paraqitjes në bankë një sërë dokumentesh që tregojnë dërgimin e mallrave, dhe blerësi mund të hyjë në të drejtat e pronarit të mallrave nga momenti kur ata marrin këto dokumente (prandaj emri - "letër kreditore dokumentare").

Aktualisht, normat ruse për shlyerjet nën një letër kredie pasqyrojnë praktikën botërore të trajtimit të këtyre dokumenteve të pagesave dhe, para së gjithash, Rregullat Uniforme për Letrat e Kredive. Kur vendoset sipas një letre kredie, një bankë që vepron në emër të paguesit për të hapur një letër kredie dhe në përputhje me udhëzimet e saj (banka emetuese) merr përsipër të bëjë pagesa për marrësin e fondeve ose të paguajë, pranojë ose zbritë një faturë shkëmbejnë ose autorizojnë një bankë tjetër (bankë përmbaruese) që të kryejë pagesa për fondet marrës ose të paguajë, pranojë ose zbritë një kambial (neni 867 i Kodit Civil). Përkufizimi i mësipërm bazohet kryesisht në tekstin e Rregullave Uniforme për Letër Kreditë, gjë që bën të mundur që të veçohen tiparet e mëposhtme të një letre kredie:

1) një letër kredie është një detyrim monetar, ekzekutimi i të cilit zakonisht ndodh me kushtin e sigurimit të dokumenteve të përcaktuara në letrën kreditore;

2) letra e kredisë është një transaksion i veçantë nga marrëveshja, ku parashikohet forma e pagesës së letrës së kredisë dhe banka nuk merr pjesë në ekzekutimin e kësaj marrëveshjeje;

3) banka kryen pagesën sipas letrës së kredisë në emër të saj, por në emër të klientit të saj;

4) banka kryen pagesën sipas letrës së kreditit në kurriz të fondeve të veta ose të klientit;

5) lëshimi i një letre kredie dhe pagesa nga një letër kredie gjenerojnë një zinxhir të vetëm transaksionesh midis pjesëmarrësve të ndryshëm në marrëdhëniet e kredisë dhe shlyerjes.

Si rregull, ka katër pjesëmarrës në një letër kredie:

1) paguesi (blerësi ose aplikuesi i një letre kredie);

2) banka e paguesit (banka emetuese);

3) banka e përfituesit (banka përmbaruese);

4) marrësi i fondeve (shitësi ose përfituesi tjetër).

Skematikisht marrëdhënia ndërmjet pjesëmarrësve të letrës së kredisë

llogaritjet përfshijnë katër faza. Faza e parë është udhëzimi i paguesit për bankën emetuese për të hapur (lëshuar) një letër kredie me udhëzime pagese. Faza e dytë konsiston në transferimin e kompetencave për të kryer pagesat nga banka emetuese tek banka përmbaruese (banka e marrësit). Faza e tretë është paraqitja nga shitësi (përfituesi) i dokumenteve të përcaktuara në letrën e kreditit dhe që tregojnë dërgesën e mallit. Faza e fundit është pagesa nga banka përmbaruese kundrejt dokumenteve të pranuara prej saj. Në raste të caktuara, shlyerjet ndërmjet shitësit dhe blerësit mund të lokalizohen në një bankë (për shembull, nëse ka llogari të të dyja palëve në marrëveshje).

Më pas rregullat për bankën përmbaruese (neni 867 i Kodit Civil) zbatohen për bankën emetuese që i bën pagesat përfituesit (ose paguan, pranon ose llogarit faturën në favor të tij), dhe nuk ka një fazë të dytë të shlyerjes sipas ligjit. letre krediti.

Pagesa me një letër kredie mund të bëhet në dy mënyra: para dhe kambial. Mënyra e pagesës së kambialit përfshin pagesën nga banka të një kambiali të paraqitur nga përfituesi, pranimin nga banka të një kambiali të tillë (pëlqimi i pakushtëzuar për ta paguar) me pagesën e mëvonshme ose kontabilizimin e kambialit në favor të përfituesit.

Praktika ndërkombëtare bankare ka zhvilluar lloje të ndryshme letrash kredie, të ndryshme në burimin e financimit të kësaj forme pagese dhe të drejtat e pjesëmarrësve në detyrimet përkatëse. Më e rëndësishmja është ndarja e letrave të kredisë në të revokueshme dhe të parevokueshme. Fati i një letre kredie të revokueshme varet nga vullneti i bankës emetuese dhe, në përputhje me rrethanat, nga paguesi. Një letër kredie e tillë mund të ndryshohet ose anulohet pa njoftim paraprak për marrësin e fondeve. Në të njëjtën kohë, tërheqja në vetvete nuk krijon asnjë detyrim të bankës emetuese ndaj përfituesit. Detyrimi i bankës së emëruar për të kryer pagesën sipas një letre kredie të revokueshme ekziston derisa ajo të marrë njoftimin për një ndryshim ose anulim të letrës së kredisë. Kodi Civil, ndryshe nga Rregullat Uniforme për Letër Kreditë, rrjedh nga supozimi i heshtur i natyrës së revokueshme të çdo letre kredie, përveç rasteve kur shprehimisht shprehimisht në tekstin e tij. Në të kundërt, një letër kredie e pakthyeshme nuk mund të ndryshohet pa pëlqimin e marrësit të fondeve. Një letër kredie e parevokueshme mund të marrë karakterin e një letre kredie të konfirmuar. Për ta bërë këtë, banka përmbaruese, pjesëmarrëse në transaksionin e letrës së kredisë, merr përsipër detyrimin, përveç detyrimit të bankës emetuese, t'i bëjë pagesën përfituesit në përputhje me kushtet e letrës së kredisë. Kështu, krahas detyrimit të pagesës të bankës emetuese, lind një detyrim shtesë i fortë i bankës përmbaruese, i cili krijon efektin e sigurisë së dyfishtë të pagesës për përfituesin. Në të njëjtën kohë, letra e pakthyeshme e konfirmuar e kredisë bëhet e varur jo vetëm nga liria e marrësit të fondeve, por edhe nga banka e tij: ajo nuk mund të ndryshohet ose anulohet pa pëlqimin e këtij të fundit (klauzola 2 e nenit 869 të K. Kodi Civil).

Ekzistojnë gjithashtu letra kreditore të mbuluara (të depozituara) dhe të pambuluara (të garantuara). Një letër kredie e mbuluar krijon një detyrim për bankën emetuese që të transferojë shumën e letrës së kredisë (mbulimit) në kurriz të paguesit ose t'i japë këtij të fundit një kredi duke transferuar fonde në dispozicion të bankës përmbaruese. Një letër kredie e pambuluar bazohet në të drejtën e bankës së emëruar për të shlyer të gjithë shumën e letrës së kredisë nga llogaria korrespondente e bankës emetuese.

Në marrëdhëniet tregtare me jashtë përdoren të ashtuquajturat letra kreditore të transferueshme (të transferueshme) (neni 48 i Rregullave Uniforme për Letër Kreditë). Kjo është një letër kredie e tillë sipas së cilës përfituesi i parë ka të drejtë të udhëzojë bankën emetuese që të transferojë të gjitha ose një pjesë të të drejtave nga letra kreditore te një person tjetër (përfituesi i dytë). Në mënyrë tipike, një letër kredie e transferueshme mund të transferohet vetëm një herë. Duhet të dallohet nga caktimi i të ardhurave (pagesa) sipas një letre krediti, kur jo të drejtat e përfituesit, por vetë fondet i transferohen një pale të tretë.

Forma e pagesës së letrës së kredisë duhet të parashikohet në marrëveshjen ndërmjet paguesit (blerësit) dhe marrësit të fondeve (shitësit), e cila tregon: emrin e bankës emetuese; lloji i letrës së kredisë dhe skema e pagesës; mënyra e njoftimit të shitësit për hapjen e një letre kredie; një listë e plotë dhe përshkrim i saktë i dokumenteve të paraqitura nga shitësi për të marrë fonde sipas një letre krediti; afati i fundit për dorëzimin e dokumenteve pas dërgesës së mallrave; kushte të tjera të dakorduara nga palët (klauzola 5.1 e Rregullores për pagesat pa para).

Për të hapur një letër kredie, paguesi i paraqet bankës emetuese një kërkesë në formën e përcaktuar që tregon numrin e marrëveshjes sipas së cilës është lëshuar letra e kredisë, periudhën e vlefshmërisë së letrës së kredisë, emrin e përfituesit dhe banka e emëruar, vendi i ekzekutimit të letrës së kredisë, lista e dokumenteve kundrejt të cilave bëhet pagesa, lloji i letrës së kredisë, shuma e saj etj. Të gjitha kostot që lidhen me ekzekutimin e një letre kredie rimbursohen nga paguesi (shpenzimet paraprake të bankës së shitësit rimbursohen nga banka emetuese). Për zbatimin e urdhrit të bankës emetuese, hapet një llogari e veçantë "Letra Kredi" në bankën përmbaruese. Më pas, marrësi i fondeve dorëzon në bankën përmbaruese dokumente që konfirmojnë plotësimin e të gjitha kushteve të letrës së kredisë. Këto zakonisht përfshijnë një faturë komerciale ("faturë") për mallrat, dokumentet e titullit (faturën e ngarkesës, fletëngarkesë), dokumentet e transportit dhe sigurimit. Banka e shitësit verifikon që kjo e fundit përputhet me të gjitha pozicionet e letrës së kredisë, pajtueshmërinë e firmave dhe vulave të shitësit dhe kushte të tjera. Nëse të paktën një nga këto kushte shkelet, letra e kreditit nuk do të ekzekutohet. Në rast se udhëzimet e paguesit janë plotësisht identike me dokumentet e paraqitura, banka i bën një pagesë përfituesit. Megjithatë, bankat që ndjekin udhëzimet e blerësit nuk janë të detyruara të kryejnë një ekzaminim të hollësishëm të dokumenteve të marra. Ata kontrollojnë vetëm përputhjen e tyre të jashtme me kushtet e letrës së kredisë, si dhe kërkesat që zakonisht vendosen për dokumentet e llojit përkatës (faturat e ngarkesës, policat e sigurimit, faturat tregtare, etj.). Ndonjëherë përdoret një letër kredie e tillë, pagesa e së cilës bëhet vetëm me pëlqimin (pranimin) e një personi të autorizuar nga paguesi.

Nëse banka përmbaruese refuzon të pranojë dokumente që, nga shenjat e jashtme, nuk përputhen me kushtet e letrës së kredisë, ajo është e detyruar të informojë menjëherë marrësin e fondeve dhe bankën emetuese për këtë, duke treguar arsyet e refuzimit. Në një situatë të tillë, paguesi ose banka e tij mund t'i japë udhëzime të veçanta bankës së emëruar për të bërë pagesën kundrejt dokumenteve që nuk janë mjaft të përshtatshme me kushtet e letrës së kredisë. Megjithatë, nëse pagesa është bërë, dhe më pas banka emetuese përcakton që dokumentet e pranuara nuk korrespondojnë me kushtet e letrës së kredisë në shenjat e jashtme, ajo vetë ka të drejtë të refuzojë t'i pranojë ato. Të gjitha pasojat negative të një refuzimi të tillë bien mbi bankën përmbaruese, e cila është e detyruar të kompensojë bankën emetuese për shumën e paguar përfituesit në kundërshtim me kushtet e letrës së kredisë. Banka emetuese ka të drejtë të refuzojë të rimbursojë bankën përmbaruese për shumat e shpenzuara, kur paguan për një letër kredie të pambuluar (neni 871 i Kodit Civil).

Në raste të caktuara, letra e kredisë mund të mbyllet në bankën përmbaruese. Arsyet e mbylljes janë skadimi i letrës së kredisë, deklarata e përfituesit për refuzimin e përdorimit të letrës së kredisë përpara skadimit të afatit të saj (nëse një refuzim i tillë parashikohet nga teksti i letrës së kredisë) ose kërkesa. të paguesit sipas letrës së revokueshme të kredisë për anulimin e plotë ose të pjesshëm të saj. Banka e përfituesit duhet të njoftojë bankën e paguesit për mbylljen e letrës së kredisë. Pas mbylljes së letrës së kredisë, shuma e depozituar në bankën përmbaruese i kthehet menjëherë bankës emetuese dhe kjo e fundit e krediton në llogarinë e paguesit.

Parimet e përgjegjësisë bankare për shkeljen e kushteve të një letre kredie bazohen në skemën e një detyrimi letre kredie. Banka emetuese është përgjegjëse ndaj paguesit dhe banka përmbaruese është përgjegjëse ndaj bankës emetuese. Skema hap pas hapi e sjelljes së përgjegjësisë ndaj fajtorit ka dy përjashtime që janë tipike për marrëdhëniet juridike të zgjidhjes. Së pari, në rast të një refuzimi të pajustifikuar të bankës së emëruar për të paguar fonde sipas një letre kredie të mbuluar ose të konfirmuar, përgjegjësia ndaj përfituesit mund t'i caktohet jo shitësit ose bankës së tij, por bankës së emëruar, e cila nuk është paguesi, por është i detyruar me urdhër të bankës emetuese. Së dyti, në rast të pagesës së gabuar nga banka përmbaruese të fondeve sipas një letre kredie të depozituar ose të garantuar për shkak të shkeljes së kushteve të kësaj të fundit, përgjegjësia e drejtpërdrejtë ndaj paguesit (shitësit) mund t'i caktohet edhe bankës përmbaruese (neni 872). të Kodit Civil).

Çfarë është një letër kredie dokumentare e mbuluar dhe e pambuluar? Si llogaritet një letër kredie e pakthyeshme kur blini një pronë? Ku të hapni një letër kredie bankare?

Hora! Është bërë! Ju jeni duke blerë pronën tuaj rezidenciale ose komerciale.

Në mënyrë që gëzimi të mos errësohet dhe transaksioni të jetë i suksesshëm, ju rekomandoj të përdorni formën e pagesës së letrës së kredisë.

A jeni njohur me këtë koncept? Pastaj lexoni artikullin tim dhe mësoni të gjitha detajet e një letre kredie kur blini pasuri të paluajtshme.

Të mos harrojmë për kursimet! Ata që e lexojnë artikullin deri në fund do ta dinë ku të hapni një letër kredie me kushte të favorshme. Po, dhe këshilla nga një specialist bankar, jam i sigurt se do t'ju vijnë në ndihmë.

1. Çfarë është një letër kredie dhe pse përdoret për blerjen e një prone?

Një letër kredie po bëhet gjithnjë e më e popullarizuar në mesin e rusëve si një formë pagese për transaksione me pasuri të paluajtshme rezidenciale dhe komerciale. Palët në marrëveshje mund të jenë individët, Dhe person juridik.

Le të përcaktojmë konceptin kryesor të botimit.

Letër krediti- një lloj shlyerjesh pa para midis blerësit dhe shitësit (përfituesit) me ndërmjetësimin e një institucioni bankar, në të cilin blerësi i jep bankës një urdhër për të shlyer transaksionin në momentin e përmbushjes së plotë të të gjitha kushteve të tij.

Për qartësi, procesi paraqitet në formën e një diagrami.

Skema e letrës së kredisë

Një letër kredie kur blini pasuri të paluajtshme rrit besueshmërinë e shlyerjeve kontraktuale.

Shembull

Një banor i Kazan Smirnov Mikhail Vasilievich vendosi të blinte një apartament të vogël në Shën Petersburg, ku ai kaloi vitet e tij studentore. E thënë më shpejt se sa bëhet!

Ai vendosi të mos përdorte shërbimet e agjencisë, ai nuk kishte nevojë të shpenzonte para shtesë me një blerje kaq të shtrenjtë. Kërkova reklama në internet, në gazeta. Dhe së fundi, kërkimi u kurorëzua me sukses. Shitësi Voronin Petr Konstantinovich po shiste një apartament që kishte trashëguar nga prindërit e tij.

Mikhail Vasilyevich mundi të arratisej në Shën Petersburg për të inspektuar apartamentin dhe për të lidhur një kontratë shitjeje. Smirnov ishte një njeri i kujdesshëm dhe këmbënguli që pagesat të bëheshin nëpërmjet një letre krediti.

Ky ishte një vendim i mençur, pasi e drejta e Voronin për të trashëguar këtë apartament u kundërshtua nga gjysmë vëllai i tij. Banka emetuese e zbuloi këtë fakt kur kontrolloi dokumentacionin e dorëzuar nga shitësi. Transaksioni u shpall i pavlefshëm, paratë e depozituara nuk iu transferuan shitësit, por u kthyen në mënyrë të sigurt në Smirnov.

Tani imagjinoni se si do të zhvilloheshin ngjarjet nëse Mikhail Vasilievich nuk do të kishte vendosur të përdorte letrën e kredisë!

2. Cilat janë avantazhet e pagesës përmes një letre krediti kur bleni një pronë - 3 pikë pozitive

Forma e pagesës së letrës së kredisë për blerjen e pasurive të paluajtshme ka avantazhe të pamohueshme.

Më në detaje do t'ju prezantoj me tre prej tyre.

Momenti 1. Lehtësia e pagesave pa para

Palët në transaksion nuk kanë nevojë të rillogaritin shuma të konsiderueshme parash, t'i dorëzojnë dhe ruajnë ato. Këto përgjegjësi do të merren nga institucioni kreditues. Llogaritjet duke përdorur këtë metodë ju lejojnë të mos shqetësoheni për vërtetësinë e kartëmonedhave.

Një letër kredie është gjithashtu e përshtatshme në vendbanimet në distanca të gjata. Shitësi dhe blerësi mund të jenë në qytete të ndryshme, por paratë do të arrijnë në kohë në shumën e rënë dakord.

Momenti 2. Transaksion i garantuar

Pastërtia dhe ligjshmëria e transaksionit garantohet nga një institucion bankar. Fondet për të paguar për transaksionin janë të rezervuara në një llogari të veçantë. Sapo të plotësohen të gjitha kushtet e letrës së kredisë, depozituesi do të shkojë në bankën e përfituesit.

Vetëm pas kalimit të subjektit të transaksionit në pronësi të palës blerëse dhe paraqitjes së të gjithë grupit të dokumentacionit të parashikuar nga kushtet, shitësi do të marrë paratë e tij. Për të anuluar marrëveshjen ose për të rregulluar kushtet e saj, ju nevojitet pëlqimi i të dyja palëve.

Skadimi i letrës së kredisë në rast të një transaksioni të papërfunduar shërben si bazë për një rimbursim automatik ndaj blerësit. Bej kujdes!

Këshilla! Vendosni periudhën maksimale të mundshme në normën që ju përshtatet. Në këtë mënyrë ju mund të shmangni telashet.

Shembull

Natalya Skvortsova po shiste odnushka e saj. Blerësja e apartamentit, Maria, këmbënguli për një letër kredie. Afati u caktua në 30 ditë. Kontrata e shitjes është lidhur me shpejtësi në zyrën e noterit. I gjithë dokumentacioni u dorëzua për regjistrim dhe filloi të pritej për përfundimin e tij.

Këtu filluan problemet. Regjistrimi u vonua. Së pari, dokumentet u kthyen për rishikim për shkak të një gabimi në njërën prej tyre. Ndërsa dokumenti u ripunua, kaluan 7 ditë.

Pastaj dokumentet u dorëzuan për rishqyrtim dhe u kthyen përsëri (nuk kishte pëlqim nga bashkëshorti i Skvortsova për shitjen). U deshën 2 javë të tjera për të gjetur një bashkëshort, me të cilin Skvortsova nuk jetoi së bashku për disa vjet, por nuk u divorcua zyrtarisht.

Ndërkohë kanë kaluar 30 ditë. Banka, pasi nuk kishte marrë dokumente mbështetëse për mbylljen e transaksionit, ia ktheu automatikisht paratë blerësit.

Momenti 3. Kontrolli i operacionit bankar

Legjislacioni i Federatës Ruse i imponon organizatës bankare përgjegjësinë për përmbushjen e detyrimeve kontraktuale në lidhje me letrat e kreditit. Në këtë drejtim, pagesa bëhet vetëm pas një kontrolli të plotë të dokumenteve të paraqitura.

3. Cilat janë llojet e letrave kreditore - 5 lloje kryesore

Ka shumë lloje të letrave të kredisë.

Ne do të njihemi me më të zakonshmet.

Lloji 1. Letër kreditore e revokueshme

Emri flet vetë. Një letër kredie e tillë mund të tërhiqet ose ndryshohet me urdhër të personit që e ka hapur atë (blerësit të pasurisë së paluajtshme).

Marrja e miratimit të palës shitëse nuk është e nevojshme këtu.

Lloji 2. Letër kreditore e pakthyeshme

Por një letër kredie e këtij lloji nuk mund të tërhiqet ose ndryshohet pa marrë lejen e shitësit. Ky është lloji më i popullarizuar i letrës së kredisë në Federatën Ruse.

Lloji 3. Letër krediti e mbuluar

Kur një letër kredie e mbuluar lëshohet në qarkullim, institucioni kreditor që e ka hapur atë, në kurriz të fondeve të veta ose të kredisë së klientit, i transferon institucionit përmbarues shumën e nevojshme për të gjithë afatin e letrës së kredisë.

Lloji 4. Letër kreditore e pambuluar

Me përllogaritje të tilla, banka që ka hapur letrën kreditore (emetuesi) nuk transferon asnjë para në bankën ku hapet llogaria e përfituesit.

Në vend të kësaj, ai i jep bankës marrëse lejen për të debituar shumën e letrës së kredisë nga llogaria e tij korrespondente në një mënyrë të paracaktuar.

Lloji 5. Letër krediti e konfirmuar

Ky lloj shlyerjeje nënkupton lindjen e një detyrimi për bankën përmbaruese për të kryer pagesat e shumës së specifikuar në letrën e kredisë për shitësin, pavarësisht nga fakti i marrjes së fondeve nga emetuesi.

Procedura për shlyerjet sipas një letre kredie të konfirmuar negociohet nga bankat veçmas.

4. Si të pajtoheni me një letër kredie të parevokueshme kur blini një pronë - 5 hapa kryesorë

Letër krediti e pakthyeshme është lloji më i përdorur i pagesës kur blini pasuri të paluajtshme.

Kjo është e kuptueshme - është kjo metodë që i jep shitësit besimin më të madh në marrjen e garantuar të parave për pronën e shitur.

Le të shqyrtojmë më në detaje algoritmin për kryerjen e pagesave duke përdorur një letër kredie të pakthyeshme.

Faza 1. Përfundimi i një marrëveshjeje shlyerjeje duke përdorur një letër kredie

Shitësi dhe blerësi vendosën të përdorin një formë pagese letre krediti për një transaksion blerje-shitje të pasurive të paluajtshme. Synimet e tyre duhet të pasqyrohen në vetë kontratën.

Përpara hartimit dhe nënshkrimit të këtij dokumenti, blerësi duhet:

• zgjidhni një bankë për të hapur një letër kredie;
• të qartësojë kushtet dhe tarifat për këtë shërbim bankar;
• të përcaktojë listën e dokumentacionit që shitësi duhet të dorëzojë për të konfirmuar përfundimin e transaksionit dhe kalimin e pronësisë tek blerësi.

Vetëm atëherë kontrata mund të hartohet dhe miratohet.

Faza 2. Hapja e një letre kredie

Për të hapur një letër kredie, blerësi duhet vetëm të aplikojë në një organizatë bankare me një aplikim.

Sigurisht, paratë për ta hapur dhe për të paguar komisionin duhet të jenë të disponueshme.

Faza 3. Depozitimi i shumës

Ju mund të depozitoni shumën e kërkuar në para të gatshme përmes arkëtarit ose duke e transferuar atë në llogari pa para.

Një institucion krediti hap një letër kredie. Origjinali i dërgohet institucionit bankar operues, ku i transferohet shitësit. Përfituesi mund ta marrë origjinalin personalisht në bankën e blerësit.

Faza 4. Përgatitja e dokumenteve të nevojshme

Për të marrë para për pronën e shitur, shitësi duhet të paraqesë të gjithë dokumentacionin që garanton përfundimin e transaksionit sipas listës së përmendur në kontratë në kushtet e shlyerjeve.

Llojet e dokumenteve për hapjen e një letre krediti:

I gjithë dokumentacioni dorëzohet me një letër motivuese.

Faza 5. Marrja e fondeve

Dokumentet e marra kontrollohen me kujdes nga punonjësit e autorizuar. Besueshmëria, ligjshmëria, regjistrimi nuk shkaktuan asnjë ankesë nga inspektori, që do të thotë se ju mund t'i dërgoni me siguri para përfituesit (d.m.th., shitësit).

Shitësi duhet vetëm të vizitojë bankën e tij dhe të marrë para ose në para të gatshme në arkën e bankës ose t'i transferojë ato sipas gjykimit të tij në çdo llogari në çdo bankë.

Kur merrni para në arkën e bankës, zakonisht paguhet një komision për tërheqjen e parave. Mësoni për të paraprakisht!

5. Ku mund të hap një letër kredie me kushte të favorshme - një përmbledhje e bankave të besueshme TOP-3

Letrat e kreditit ofrohen nga shumica e institucioneve të kreditit ruse. Megjithatë, kushtet e të gjithëve janë të ndryshme.

Ne u kujdesëm për ju dhe përgatitëm një mini përmbledhje të tre bankave të besueshme me një reputacion të shkëlqyer dhe kushte të favorshme.

PJSC "Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim" (UBRD) u shfaq në arenën bankare dhe financiare ruse në vitin 1990. Sot, rrjeti i saj përfshin 13 degë, 135 pika shitjeje dhe 19 pika kreditimi në Federatën Ruse. Sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, UBRD është një nga tridhjetë bankat më të mëdha ruse.

Faktet e mëposhtme dëshmojnë për besueshmërinë e tij:

• ka të drejtë të punojë me kompani strategjike dhe shoqërore të rëndësishme;
• obligacionet e saj janë në listën e pengut - ato mund të shërbejnë si kolateral për huadhënien ndërbankare;
• miratuar nga investitori i bankave me probleme për rikuperimin financiar të tyre.

Banka ofron një shumëllojshmëri produktesh dhe shërbimesh bankare për individët, bizneset e vogla dhe të mesme, klientët e korporatave dhe investitorët.

Oferta e produkteve të UBRD:

• huadhënie;
• operacionet e depozitave;
• produkte të kartave;
• përkthimet;
• blerjen e internetit.

Kjo është vetëm një pjesë e vogël e aftësive të Bankës. Mësoni më shumë rreth kushteve dhe tarifave në faqen e tij të internetit.

2) VTB 24

Ky institucion bankar ofron një linjë të larmishme produktesh dhe shërbimesh bankare për individë dhe biznese të vogla/të mesme.

1062 zyra në 72 rajone ruse ofrojnë:

• huadhënie të ndryshme;
• letra kreditore;
• depozitat;
• qelizat depozituese;
• shërbim në distancë;
• produkte të kartave;
• Transfertat e parave;

Banka ofron një letër kredie kur blen pasuri të paluajtshme në kurriz të fondeve të kredisë hipotekore me kushte të favorshme. Janë paraqitur tarifat e pjesshme.

Lexoni më shumë rreth kushteve në faqen e internetit ose mësoni kur vizitoni zyrën. Telefononi linjën telefonike, telefonata është falas.

Sberbank i Rusisë është lideri i sektorit bankar të Federatës Ruse, kreditori kryesor i ekonomisë së vendit. Institucioni i kreditit ka 14 institucione territoriale, 16,500 degë në 83 entitete përbërëse të Federatës Ruse.

Sberbank ka një rrjet të gjerë zyrash përfaqësuese të huaja në 22 vende: Britania e Madhe, Turqia, SHBA, Gjermania, Kina, India, vendet e CIS, etj.

Më shumë se 70% e rusëve dhe mbi 11 milionë klientë të huaj përdorin shërbimet e Sberbank të Rusisë.

Sberbank është i hapur për të gjitha grupet e klientëve: individë, biznese të vogla, të mesme, të mëdha dhe më të mëdha. Ekipi i Bankës përbëhet nga mbi 325,000 specialistë të kualifikuar. Rreth 250,000 punonjës i nënshtrohen trajnimeve të avancuara çdo vit.

Disponueshmëria, cilësia e lartë, teknologjitë e avancuara, gamën më të gjerë të produkteve dhe shërbimeve bankare janë avantazhet që e dallojnë Sberbank nga bankat e tjera në Federatën Ruse.

6. Si ta bëni sa më të sigurt blerjen e pasurive të paluajtshme përmes një letre kredie - 3 këshilla të dobishme

Siguria e shlyerjeve sipas transaksionit emocionon si blerësin ashtu edhe shitësin. Dhe jo më kot!

Statistikat janë zhgënjyese. Sipas burimeve të ndryshme, sot në Rusi çdo 10-11 transaksione bëhen me shenja të akteve mashtruese. Dhe shumica e tyre vërehen ndërmjet individëve.

Blerësit këshillohen të zgjedhin një letër kredie të revokueshme. Në këtë rast, ju mund ta ushtroni të drejtën tuaj në çdo kohë dhe ta revokoni atë.

Sidoqoftë, unë tërheq vëmendjen tuaj për faktin se shitësi ka të ngjarë të mos pajtohet me këtë formë pagese për shkak të mungesës së një garancie për marrjen e parave.

Për të përfituar sa më shumë nga të gjitha avantazhet e një letre kredie në transaksionet e pasurive të paluajtshme, duhet të njihni veçoritë e saj, të gjitha të mirat dhe të këqijat e kësaj forme pagese.

Bankat rrallë informojnë plotësisht klientët për rreziqet e disa operacioneve bankare.

Nëse nuk i kuptoni disa pika në llogaritjet sipas marrëveshjes së blerjes dhe shitjes së pasurive të paluajtshme duke përdorur një letër kredie dhe banka nuk mund t'i shpjegojë ato siç duhet, ju rekomandoj të kërkoni ndihmë nga avokatët.

Gjetja e një avokati profesionist të specializuar në banka është e lehtë dhe e thjeshtë në faqen e internetit Pravoved.ru.

Specialistët e këtij shërbimi online janë të gatshëm t'ju ofrojnë mbështetje ligjore me cilësi të lartë 24 orë në 7 ditë në javë me pagesë dhe falas. Nuk do të jetë e vështirë për ta që t'i përgjigjen ndonjë prej pyetjeve tuaja, për shembull: "Si të ktheni komisionin për kredinë?" ose "".

Përpara se të lidhni një transaksion për shitjen e pasurive të paluajtshme duke përdorur një letër kredie, dërgoni kontratën te avokati i përzgjedhur i shërbimit për verifikim. Kështu do të shmangni problemet e mundshme, do të anashkaloni të gjitha “grackat” dhe do të bëni një transaksion të suksesshëm.

Letra e kredisë është një detyrim i një banke, i lëshuar në emër të blerësit, për të paguar për dokumentet e paraqitura nga shitësi, nëse plotësohen të gjitha kushtet e kontratës.

Një letër kredie është një formë pagese pa para në dorë, si dhe një detyrim i parevokueshëm bankar për të kryer një pagesë. Ai është garantues i pagesës vetëm kundrejt dhënies së dokumenteve nga shitësi, për verifikimin e të cilave ekzistojnë standarde uniforme ndërkombëtare.

Forma e pagesës me letra krediti është krijuar për të arritur një marrëveshje midis shitësit dhe blerësit, veçanërisht në rastet kur kompania kryen për herë të parë një operacion të tregtisë së jashtme ose sapo po zhvillon një treg të ri shitjesh.

Karakteristikat e një letre kredie

Një tipar i rëndësishëm në shlyerjen e letrave kreditore është se bankat merren vetëm me dokumente, por jo me mallrat që përfaqësojnë këto dokumente. Vlen gjithashtu të merret në konsideratë që bankat marrin parasysh vetëm dokumentet e specifikuara në kushtet e letrës së kredisë dhe nuk marrin parasysh asnjë dokument tjetër (për shembull, kontratat dhe marrëveshjet e tjera midis shitësit dhe blerësit).

Kushtet e letrës së kredisë përcaktohen plotësisht nga blerësi dhe i komunikohen me shkrim bankës së blerësit njëkohësisht me aplikimin për hapjen e një letre kredie.

Më shpesh, ky lloj llogaritje përdoret në një transaksion të tregtisë së jashtme dhe kur zhvillohet një treg i ri shitjesh.Në këto raste, një letër kredie ndihmon për të zgjidhur një situatë ku shitësi refuzon të dërgojë mallrat pa garanci pagese, ndërsa blerësi refuzon të paguajë për mallrat derisa të sigurohet se mallrat janë dorëzuar në përputhje të plotë me kushtet e kontratës.

Letra e kredisë duhet të përfshijë:

data dhe numri;

shuma;

detajet e paguesit, marrësit, bankës përmbaruese dhe bankës emetuese;

lloji i letrës së kredisë;

vlefshmëria;

metoda e ekzekutimit;

një listë e dokumenteve dhe kërkesave për to të paraqitura nga marrësi i fondeve;

qëllimi i pagesës;

afati për dorëzimin e dokumenteve;

nevoja për konfirmim (nëse ka);

procedurën e pagesës së komisioneve bankare;

informacione të tjera mund të tregohen në letrën e kredisë.

Llojet e letrave të kredisë

1. Letër krediti e revokueshme
   Mund të anulohet ose kushtet e tij mund të ndryshojnë pa njoftuar shitësin.
2. Letër kreditore e pakthyeshme
   Ai nuk mund të anulohet dhe kushtet e tij nuk mund të ndryshohen pa pëlqimin e palëve të interesuara.
3. Letër kreditore e transferueshme (e transferueshme).
   Shitësi, i cili nuk është furnizuesi i të gjithë ngarkesës së mallrave, transferon të drejtat e tij për të marrë fonde tërësisht ose pjesërisht te palët e treta dhe i jep udhëzimet e duhura bankës përmbaruese.
4. Letër krediti garancie (rezervë).
   Përfaqëson një garanci pagese nëse blerësi sipas një letre kredie gatishmërie dështon të përmbushë detyrimet e tij sipas kontratës.
5. Letër kreditore rrotulluese (e rinovueshme).
   Përdoret për dërgesa të rregullta të mallrave. Shuma e letrës së kredisë, kur kryhen pagesat, plotësohet automatikisht brenda kufirit total të vendosur dhe afatit të letrës së kredisë.

Procedura e pagesës me letër kredie

Skema e llogaritjes për një letër kredie mund të paraqitet si më poshtë:

Një burim: “Letër Kredi Dokumentare”. Përfitim për klientët. CJSC KB Gagarinsky. Moskë, 2008

Faza 1 - Lidhja e një kontrate.

Faza 2 - Aplikim për hapjen e një letre kredie nga blerësi në bankën emetuese. Njoftimi për hapjen e një letre kredie nga banka emetuese për bankën këshilluese.

Këshillimi i letrës së kredisë për shitësin.

Faza 3 - Dorëzimi i mallrave

Faza 4 - Dokumentet, në përputhje me kushtet e letrës së kredisë, nga shitësi në bankën këshilluese. Dokumentet dhe kërkesat nga banka këshilluese për bankën emetuese.

Dokumentet për blerësin.

Faza 5 - Debitimi i llogarisë së blerësit. Transferimi i fondeve nga banka emetuese në bankën përmbaruese. Pagesa e shitësit.

Më shpesh, palët e mëposhtme janë të përfshira në një transaksion letre kredie:

1. Blerësi(aplikues, importues, aplikant, hapës, importues).
Blerësi udhëzon bankën e tij të lëshojë (lëshojë) një letër kredie dokumentare në favor të shitësit, duke transferuar shumën e nevojshme të parave në bankë.
2. Lëshimi i Bankës(banka e blerësit, Banka Emetuese, Banka e Hapjes).
Një bankë që lëshon një letër kredie dokumentare dhe merr përsipër një detyrim ndaj shitësit në emër të blerësit.
3. Shitës(Përfitues, Eksportues, Përfitues, Eksportues).
Pala në favor të së cilës është lëshuar letra kreditore, e cila do të marrë pagesën e përcaktuar në letrën kreditore kundrejt dokumenteve të paraqitura në përputhje me kushtet e saj. Mjaft i zakonshëm është rasti kur shitësi dhe blerësi ndodhen në vende të ndryshme, dhe banka emetuese nuk hyn në kontakt të drejtpërdrejtë me shitësin, por përdor shërbimet e një banke në vendin e shitësit për këtë qëllim. Një bankë e tillë quhet bankë këshilluese.
4. Banka këshilluese(Banka këshilluese).
Një bankë që njofton shitësin për detajet e një kredie dokumentare të lëshuar në favor të tij (d.m.th., këshillon letrën e kredisë), dhe në këtë mënyrë konfirmon vërtetësinë e saj.

Avantazhet e një letre kredie:

marrja e garantuar e të gjithë shumës nga blerësi;

kontrollin nga banka për respektimin e kushteve të kontratës;

rimbursim i plotë dhe i garantuar blerësit në rast anulimi të transaksionit;

përgjegjësia ligjore e institucioneve të kreditit për legjitimitetin e transaksioneve në të cilat përdoret një letër kredie.

Koncepti i shlyerjeve sipas një letre kredie.

Në përputhje me paragrafin 1 të nenit 867 të Kodit Civil të Federatës Ruse (në tekstin e mëtejmë Kodi Civil i Federatës Ruse), kur bëni shlyerje sipas një letre kredie, një institucion krediti që vepron në emër të paguesit të hapë një letër kredie dhe në përputhje me udhëzimet e saj (banka emetuese), merr përsipër të kryejë pagesa për marrësin e fondeve ose të autorizojë një institucion tjetër krediti (bankë përmbaruese) për të kryer pagesat për marrësin e fondeve (përfituesin).

Emetuesi, marrësi i fondeve ose një tjetër mund të veprojë si bankë përmbaruese.

E ndarë dhe e pavarur nga marrëveshja kryesore (Klauzola 4.1, Pjesa I e Rregullores së Bankës së Rusisë, datë 3 tetor 2002 Nr. 2-P "Për pagesat pa para në Federatën Ruse" - më poshtë Rregullorja nr. 2-P ).

Fushëveprimi i shlyerjeve me letra krediti.

Ato përdoren vetëm për detyrimet civile; kjo formë pagese nuk përdoret për shlyerjen e detyrimeve publike.

Përsa i përket marrëdhënieve juridike civile, letrat kreditore mund të përdoren në shlyerje për çdo detyrim, objekt i të cilit janë mallrat (punimet, shërbimet). Megjithatë, qëllimi tradicional i zbatimit të tij është marrëdhënia sipas kontratës së furnizimit.

Letrat e kreditit në marrëveshjet me palët mund të përdoren si nga persona juridikë ashtu edhe nga individë.

Rusishtja lejon, si pjesë e shlyerjeve në bazë të një letre kredie, të kryejë pagesën ose të kontabilizojë një kambial (klauzola 1, neni 867 i Kodit Civil të Federatës Ruse).

Rregullimi ligjor i shlyerjeve me letra krediti.

Shlyerjet me letra krediti rregullohen nga § 3 i Kapitullit 46 të Kodit Civil të Federatës Ruse dhe Kapitulli 4, Pjesa I e Rregullores Nr. 2-P.

Në të njëjtën kohë, duhet të merret parasysh se Doganat dhe Praktika Uniforme për Letër Kreditë Dokumentare (publikimi i Dhomës Ndërkombëtare të Tregtisë N 500 i ndryshuar në 1993) nuk zbatohen në vendbanimet e brendshme në territorin e Federatës Ruse. .

Kjo për faktin se Rregullat dhe Doganat Uniforme nuk janë traktate ndërkombëtare dhe, rrjedhimisht, nuk kanë fuqinë e normave ligjore. Ato gjithashtu nuk duhet të konsiderohen në territorin e Federatës Ruse si praktika biznesi, pasi ato janë praktika bankare ndërkombëtare.

Prandaj, ato mund të përdoren në shlyerjet e brendshme vetëm si kushte kontraktuale nëse ka një marrëveshje për këtë ndërmjet paguesit dhe marrësit të fondeve. Në të njëjtën kohë, rregullat dhe zakonet e zbatueshme nuk duhet të kundërshtojnë legjislacionin rus.

Baza për këtë qasje është neni 421 i Kodit Civil të Federatës Ruse.

Një shembull nga praktika gjyqësore.

Për të paguar produktet sipas një marrëveshjeje furnizimi, shoqëria aksionare hapi një letër kredie të pakthyeshme të mbuluar me kushtin e pagesës pa pranim (nënkupton pranimin e një personi të autorizuar nga paguesi - shënim i autorit).

Fondet sipas letrës së kredisë i janë paguar furnitorit. Megjithatë, prej tij nuk është marrë asnjë mall.

Duke marrë parasysh këtë, shoqëria aksionare ka paraqitur një kërkesë në gjykatën e arbitrazhit kundër bankës përmbaruese për rikuperimin e fondeve të paguara në mënyrë të pajustifikuar sipas letrës së kreditit.

Gjykata e shkallës së parë e ka rrëzuar padinë.

Me vendim të gjykatës së apelit vendimi i gjykatës së shkallës së parë është anuluar, kërkesat e shoqërisë aksionare janë plotësuar.

Në të njëjtën kohë, gjykata e apelit bëri me dije se pagesa e fondeve sipas letrës së kredisë është bërë nga banka përmbaruese në prani të kontradiktave dhe pasaktësive në dokumente.

Gjykata e Kasacionit ka prishur vendimin e gjykatës së apelit, duke rrëzuar padinë e shoqërisë aksionare.

Në të njëjtën kohë, gjykata iu referua nenit 15 të Doganës dhe Praktikës Uniforme për Letër Kreditë Dokumentare, sipas të cilit bankat nuk mbajnë asnjë përgjegjësi për formën, plotësinë, saktësinë, vërtetësinë, falsifikimin apo vlerën ligjore të çdo dokumenti. si dhe për kushtet e përgjithshme dhe (ose) private të përfshira në dokumente ose të përfshira shtesë në to.

Gjykata e Lartë e Arbitrazhit të Federatës Ruse anuloi vendimin e gjykatës së kasacionit dhe la në fuqi vendimin e gjykatës së apelit.

Gjatë shqyrtimit të çështjes, Presidiumi i Gjykatës së Lartë të Arbitrazhit të Federatës Ruse doli nga fakti se, në përputhje me paragrafin 1 të nenit 870 të Kodit Civil të Federatës Ruse, marrësi i fondeve paraqet në bankën ekzekutuese dokumente që konfirmojnë plotësimin e të gjitha kushteve të letrës së kredisë. Nëse të paktën një nga këto kushte shkelet, letra e kreditit nuk do të ekzekutohet.

Sipas pikës 1 të nenit 871 të Kodit Civil të Federatës Ruse, banka përmbaruese, duke vlerësuar dokumentet e paraqitura nga marrësi i fondeve, duhet të përcaktojë nëse ato përputhen me kushtet e letrës së kredisë për arsye formale (të jashtme).

Banka përmbaruese në këtë rast ka bërë një pagesë sipas letrës së kredisë, pavarësisht se dokumentet e paraqitura nga marrësi i fondeve nuk ishin në përputhje me kushtet e letrës së kredisë.

Në këtë drejtim, banka emetuese nuk pranoi ekzekutimin e letrës së kredisë dhe kërkoi rimbursim.

Sipas pikës 1 të nenit 872 të Kodit Civil të Federatës Ruse, banka emetuese është përgjegjëse ndaj paguesit për shkeljen e kushteve të letrës së kredisë, dhe banka përmbaruese ndaj bankës lëshuese, me përjashtim të rasteve të parashikuara nga ky artikull.

Në përputhje me paragrafin 3 të nenit 872 të Kodit Civil të Federatës Ruse, në rast të një pagese të gabuar nga banka ekzekutive e fondeve sipas një letre kredie të mbuluar ose të konfirmuar për shkak të shkeljes së kushteve të letrës së kredisë, detyrimi ndaj paguesit mund t'i caktohet bankës përmbaruese.

Meqenëse në këtë rast pagesa e gabuar e fondeve është bërë nga banka përmbaruese me një letër kredie të mbuluar, Presidiumi i Gjykatës së Lartë të Arbitrazhit të Federatës Ruse arriti në përfundimin se gjykata e apelit në mënyrë të arsyeshme arkëtoi shumën e paguar në mënyrë të pajustifikuar nga kjo bankë.

Referenca e gjykatës së kasacionit në Rregullat Uniforme dhe Doganat për Letër Kreditë Dokumentare u njoh si e paarsyeshme, pasi këto rregulla nuk zbatohen në vendbanimet e brendshme në territorin e Federatës Ruse (shih Rezolutën e Presidiumit të Gjykatës së Lartë të Arbitrazhit i Federatës Ruse të datës 31 maj 2005 Nr. 15479/04).

Hapja e një letre krediti.

Kur kryen shlyerjet sipas një letre kredie, paguesi i paraqet bankës emetuese dy kopje të kërkesës për hapjen e një letre kredie, në të cilën ai udhëzon bankën emetuese të hapë një letër kredie. Banka emetuese zhvillon në mënyrë të pavarur formularin e aplikimit për hapjen e një letre kredie. Kërkesa për hapjen e një letre krediti duhet të tregojë detajet e parashikuara për dokumentet e shlyerjes, si dhe informacionin e mëposhtëm:

Emri i bankës emetuese;

Emri i bankës - marrësi i mjeteve;

Emri i bankës përmbaruese;

Lloji i letrës së kredisë (e revokueshme ose e parevokueshme);

Kushtet e pagesës për letrën e kredisë;

Lista dhe karakteristikat e dokumenteve të paraqitura nga marrësi i fondeve, si dhe kërkesat për ekzekutimin e këtyre dokumenteve;

Data e mbylljes së letrës së kredisë, periudha e dorëzimit të dokumenteve;

Emri i mallrave (punëve, shërbimeve) për pagesën e të cilave hapet një letër kredie, afati për dërgimin e mallrave (kryerja e punëve, ofrimi i shërbimeve), dërguesi, marrësi, destinacioni i ngarkesës.

Mbi bazën e një aplikimi për hapjen e një letre kredie, banka emetuese harton një letër kredie në një letër të një forme të caktuar (klauzola 5.1 dhe 5.2 e Pjesës I të Rregullores Nr. 2-P.

Banka emetuese informon marrësin e fondeve për hapjen e një letre kredie dhe kushtet e saj nëpërmjet bankës përmbaruese ose nëpërmjet bankës së marrësit të fondeve me pëlqimin e kësaj të fundit.

Llojet e letrave të kredisë.

Institucionet e kreditit mund të hapin llojet e mëposhtme të letrave të kreditit:

Të mbuluara (të depozituara) dhe të pambuluara (të garantuara);

E revokueshme dhe e parevokueshme (mund te konfirmohet). Në këtë rast, letra e kredisë është e revokueshme, përveç nëse shprehimisht ndryshe në tekstin e saj (klauzola 3 e nenit 868 të Kodit Civil të Federatës Ruse).

1. Kur hapni një letër kredie të mbuluar (të depozituar) (paragrafi 1, pika 2, neni 867 i Kodit Civil të Federatës Ruse), banka lëshuese transferon shumën e letrës së kredisë (mbulimit) në dispozicion të bankën përmbaruese në kurriz të paguesit ose kredinë e dhënë atij për të gjithë periudhën e letrës së kredisë. Kjo shumë depozitohet nga banka përmbaruese në një llogari të veçantë të bilancit (shih letrën e Bankës së Rusisë, datë 4 nëntor 2002 Nr. 08-31-1/3922 "Për procedurën e hapjes së një llogarie nr. 40901 "Letra krediti e pagueshme”).

Kur hapni një letër kredie të pambuluar (të garantuar) (paragrafi 2, pika 2, neni 867 i Kodit Civil të Federatës Ruse), banka emetuese i jep bankës përmbaruese të drejtën për të debituar fondet nga llogaria korrespondente e bankës lëshuese të ruajtura. prej saj brenda shumës së letrës së kredisë ose tregon në letrën e kredisë një mënyrë tjetër kompensimi për ekzekutimin në bankë të shumave të paguara sipas letrës së kredisë në përputhje me kushtet e saj. Metoda të tilla mund të jenë, për shembull, dhënia e së drejtës një banke të tretë në të cilën hapet një llogari korrespondente e bankës emetuese për të shlyer fonde sipas një letre kredie bazuar në kërkesën e bankës së emëruar, si dhe lëshimi i një garancie. e pagesës nga banka emetuese ose një bankë e tretë në favor të bankës së emëruar (shih letrën e Bankës së Rusisë, datë 24 gusht 2004 nr. 36-3/1643).

Procedura e shlyerjes së fondeve nga llogaria korrespondente e bankës emetuese sipas një letre kredie të pambuluar (të garantuar), si dhe procedura për rimbursimin e fondeve sipas një letre kredie të pambuluar (të garantuar) nga banka emetuese në bankën kontraktuese. përcaktohet me marrëveshje ndërmjet bankave. Procedura për rimbursimin e fondeve sipas një letre krediti të pambuluar (të garantuar) nga paguesi në bankën emetuese përcaktohet në marrëveshjen ndërmjet paguesit dhe bankës emetuese.

2. Një letër kredie njihet si e revokueshme, e cila mund të ndryshohet ose anulohet nga banka emetuese pa njoftim paraprak për marrësin e fondeve (klauzola 1, neni 868 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Tërheqja e letrës së kredisë nuk krijon asnjë detyrim të bankës emetuese ndaj marrësit të fondeve. Megjithatë, banka përmbaruese është e detyruar të kryejë një pagesë ose veprime të tjera sipas një letre kredie të revokueshme, nëse deri në momentin e kryerjes së tyre nuk ka marrë njoftim për ndryshimin e kushteve ose anulimin e letrës së kredisë.

Në rast të ndryshimit të kushteve ose anulimit të një letre kredie të revokueshme, banka emetuese është e detyruar t'i dërgojë një njoftim përkatës marrësit të fondeve jo më vonë se dita e punës pas ditës së ndryshimit të kushteve ose letrës së kredia u anulua.

Të gjitha urdhrat për ndryshimin e kushteve të një letre kredie të revokueshme vijnë nga paguesi, por ato duhet të transmetohen përmes bankës emetuese, e cila njofton bankën përmbaruese dhe atë, përkatësisht, marrësin (bankën përfituese).

Një letër kredie njihet si e pakthyeshme nëse nuk mund të anulohet pa pëlqimin e marrësit të fondeve (klauzola 1 e nenit 869 të Kodit Civil të Federatës Ruse). Kushtet e një letre kredie të parevokueshme konsiderohen të ndryshuara ose një letër kredie e parevokueshme konsiderohet e anuluar nga momenti kur banka përmbaruese merr pëlqimin e marrësit të fondeve. Pranimi i pjesshëm i ndryshimeve në kushtet e një letre kredie të parevokueshme nga marrësi i fondeve nuk lejohet.

3. Në bazë të pikës 2 të nenit 869 të Kodit Civil të Federatës Ruse, me kërkesë të bankës emetuese, një letër kredie e parevokueshme mund të konfirmohet nga banka përmbaruese me marrjen e një detyrimi, shtesë detyrimi i bankës emetuese, për të bërë një pagesë për marrësin e fondeve me paraqitjen prej tij të dokumenteve që korrespondojnë me kushtet e letrës së kredisë (letër kreditore e konfirmuar). Kushtet e letrës së kredisë së konfirmuar konsiderohen të ndryshuara ose letra e kredisë konsiderohet e anuluar nga momenti kur banka emetuese merr pëlqimin e bankës përmbaruese që ka konfirmuar letrën kreditore dhe marrësit të fondeve. Një letër kredie e konfirmuar nuk mund të ndryshohet ose anulohet pa pëlqimin e bankës së emëruar.

4. Përveç kësaj, përdorimi i letrave kreditore të ndashme (d.m.th., kur disa letra krediti mund të hapen brenda shumës së specifikuar në letrën e kredisë) nuk bie ndesh me ligjin rus.

Në të njëjtën kohë, duhet të merret parasysh se legjislacioni aktual rus nuk parashikon letra kredie të ndashme. Ky koncept vjen nga praktika ndërkombëtare, në veçanti, ndashmëria e letrave të kreditit përmendet në Doganat Uniforme dhe Praktika për Letër Kredi Dokumentare.

Në të njëjtën kohë, përdorimi i letrave të ndashme të kredisë nuk bie ndesh me ligjin rus, nëse palët kanë rënë dakord për përdorimin e tyre në kontratë. Me marrëveshje ndërmjet paguesit dhe marrësit duhet të përcaktohen edhe kriteret e pjesëtueshmërisë së letrës së kredisë.

Një shembull nga praktika gjyqësore.

Një person juridik ka lidhur një marrëveshje për furnizim me derivate të naftës, në të cilën ka qenë blerës.

Në zbatim të kësaj marrëveshjeje, u hap një letër kredie e ndashme, e mbuluar dhe e parevokueshme.

Në të njëjtën kohë, u parashikua që zbulimi i një letre kredie të kryhet:

për shpenzimet e transportit - me paraqitjen e: 1) një marrëveshje (kopje) me transportuesin (e vërtetuar me vulën e furnizuesit); 2) faturë (origjinale) e furnizuesit;

për mallrat e ngarkuara - me paraqitjen e: 1) fatura hekurudhore (kopje), të vërtetuara me vulën e furnizuesit; 2) kopje të deklaratës doganore të ngarkesave të vërtetuara me vulën e zyrës doganore lëshuese; 3) kopjet e kontratës dhe aneksit përkatës; 4) faturë (origjinale) e furnizuesit.

Në lidhje me përfundimin e marrëveshjes së furnizimit dhe mbylljen e letrës së kreditit, fondet e letrës së kreditit i janë kthyer paguesit. Në të njëjtën kohë, rezultoi se banka përmbaruese kishte paguar një pjesë të fondeve me një letërkredi për të paguar shpenzimet e transportit të furnitorit në bazë të dokumenteve të përcaktuara në letrën kreditore.

Në lidhje me sa më sipër, subjekti juridik ka paraqitur kërkesë në gjykatën e arbitrazhit kundër bankës përmbaruese për rikuperimin e humbjeve në shumën e paguar sipas letrës së kredisë, pasi banka përmbaruese ka shkelur kushtet e letrës së kredisë.

Me vendim të gjykatës së arbitrazhit, i lënë i pandryshuar me vendim të gjykatës së apelit, u refuzua plotësimi i kërkesave. Gjykata e Kasacionit i la në fuqi këto vendime.

Në fakt, midis palëve lindi një mosmarrëveshje se si duhet të interpretohet kushti i letrës së kontestuar të kredisë mbi pjesëtueshmërinë e saj: në lidhje me pagesën vetëm për dërgesat individuale të mallrave ose në lidhje me pagesën e veçantë të kostove të transportit të shitësit dhe vetë mallrat.

Me rastin e refuzimit të plotësimit të kërkesave, gjykatat e arbitrazhit bazoheshin në faktin se kërkesat për dokumentet e specifikuara në letrën e kredisë plotësoheshin nga marrësi.

U hodhën poshtë argumentet e paditësit për pjesëtueshmërinë e pabazuar të letrës së kreditit për pagesën e shpenzimeve të transportit dhe të vetë mallit.

Me një interpretim fjalë për fjalë të kushteve të kësaj letre kredie, në varësi të dispozitave të Art. 421 i Kodit Civil të Federatës Ruse, gjykatat e arbitrazhit arritën në përfundimin se ai parashikon mundësinë e pjesëtueshmërisë së tij, si për sa i përket numrit të dërgesave, ashtu edhe duke e ndarë pagesën për çdo dërgesë në pagesë për kostot e transportit dhe vetë mallrat.

Gjykatat e arbitrazhit konsideruan se kushtet e kontratës për furnizimin e produkteve të naftës në procedurën e shlyerjeve dhe kushtet e letrës së kredisë ishin në përputhje me rregulloret aktuale (Dekreti i Gjykatës Federale të Arbitrazhit të Rrethit të Moskës i 29 gushtit , 2005 N KG-A41 / 7336-05).

Ekzekutimi i letrës së kredisë.

Hapja e një letre krediti nuk është një pagesë sipas kontratës. Shlyerja e detyrimit kryesor do të bëhet vetëm me ekzekutimin e letrës së kredisë. Në këtë rast, pagesa e parave të gatshme me një letër kredie nuk lejohet.

Për të marrë fonde sipas një letre kredie, marrësi i fondeve paraqet në bankën përmbaruese katër kopje të regjistrit të llogarive të një formulari të veçantë dhe dokumentet e përcaktuara në kushtet e letrës së kredisë.

Nëse shkelet të paktën një nga kushtet e letrës së kredisë, letra e kredisë nuk do të ekzekutohet (klauzola 1, neni 870 i Kodit Civil të Federatës Ruse).

Nëse banka përmbaruese refuzon të pranojë dokumente që, nga shenjat e jashtme, nuk përputhen me kushtet e letrës së kredisë, ajo është e detyruar të informojë menjëherë marrësin e fondeve dhe bankën emetuese për këtë, duke treguar arsyet e refuzimit ( klauzola 1, neni 871 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Banka përmbaruese nuk është e detyruar të verifikojë ekzekutimin aktual të kontratës sipas së cilës janë bërë shlyerjet (klauzola 9 e Rishikimit të praktikës së zgjidhjes së mosmarrëveshjeve në lidhje me përdorimin e letrave të kredisë dhe formave të arkëtimit të shlyerjeve, e cila është një aneks i letrën informative të Gjykatës së Lartë të Arbitrazhit të Federatës Ruse e datës 15 janar 1999 nr. 39).

Kur paguani sipas një letre kredie, shuma e treguar në regjistrin e llogarive kreditohet (transferohet) në llogarinë e marrësit të fondeve me urdhërpagesë të bankës përmbaruese (nenet 6.3 dhe 6.4 të pjesës I të rregullores nr. 2. -P).

Në rastet kur banka emetuese, pasi ka marrë dokumentet e pranuara nga banka përmbaruese, çmon se ato nuk përputhen me kushtet e letrës së kredisë nga shenjat e tyre të jashtme, ka të drejtë të refuzojë t'i pranojë ato dhe të kërkojë nga përmbaruesi. banka shuma e paguar për marrësin e fondeve në kundërshtim me kushtet e letrës së kredisë, dhe letrën e pambuluar (të garantuar) të kredisë për të refuzuar rimbursimin e shumave të paguara (klauzola 2, neni 871 i Kodit Civil të Federatës Ruse, klauzola 5.6, pjesa I e Rregullores Nr. 2-P).

Kushtet e letrës së kredisë mund të parashikojnë pranimin e detyrueshëm të një personi të autorizuar nga paguesi (klauzola 6.5 e pjesës I të Rregullores Nr. 2-P). Në këtë rast, vetë përfaqësuesi i paguesit njihet me dokumentet e paraqitura nga marrësi i fondeve dhe pranon ekzekutimin e letrës së kredisë duke bërë një mbishkrim të caktuar në këto dokumente. Kuptimi i pranimit është që paguesi merr përsipër rrezikun e pagesës së paarsyeshme, për shembull, në dokumente të falsifikuara.

Nëse banka përmbaruese ka kryer një pagesë ose ka kryer një operacion tjetër në përputhje me kushtet e letrës së kredisë, banka emetuese është e detyruar ta rimbursojë atë për shpenzimet e bëra. Këto shpenzime, si dhe të gjitha shpenzimet e tjera të bankës emetuese në lidhje me ekzekutimin e letrës së kredisë, rimbursohen nga paguesi (klauzola 2, neni 870 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Megjithatë, duhet të merret parasysh se detyrimi i bankës emetuese për të rimbursuar bankën përmbaruese për shpenzimet e saj nuk varet nga mundësia e rimbursimit të tyre nga paguesi (klauzola 13 e Rishikimit të praktikës së zgjidhjes së mosmarrëveshjeve në lidhje me përdorimi i letrave të kredisë dhe formularëve të arkëtimit të shlyerjeve, e cila është një aneks i letrës informative të Gjykatës së Lartë të Arbitrazhit të Federatës Ruse, datë 15 janar 1999 nr. 39).

Mbyllja e letrës së kredisë.

Mbyllja e një letre kredie në bankën përmbaruese kryhet:

Pas skadimit të letrës së kredisë;

Me kërkesën e marrësit të fondeve për të refuzuar përdorimin e letrës së kredisë para skadimit të saj, nëse mundësia e një refuzimi të tillë parashikohet nga kushtet e letrës së kredisë;

Me kërkesë të paguesit për tërheqje të plotë ose të pjesshme të letrës së kredisë, nëse një tërheqje e tillë është e mundur sipas kushteve të letrës së kredisë.

Banka përmbaruese duhet të informojë bankën emetuese për mbylljen e letrës së kredisë.

Shuma e papërdorur e letrës së kredisë së mbuluar (të depozituar) do t'i kthehet bankës emetuese menjëherë, njëkohësisht me mbylljen e letrës së kredisë. Banka emetuese është e detyruar të kreditojë shumat e kthyera në llogarinë e paguesit nga e cila janë depozituar fondet (neni 873 i Kodit Civil të Federatës Ruse).

Rimbursimi i shumës në bankën emetuese sipas letrës së kredisë së mbuluar (të depozituar) kryhet nga banka përmbaruese me urdhërpagesë njëkohësisht me mbylljen e letrës së kredisë me skadimin e letrës së kredisë ose në ditën. të paraqitjes së dokumentit që shërben si bazë për mbylljen e letrës së kredisë (klauzola 6.6, pjesa I e Rregullores Nr. 2-P).

Përgjegjësia e organizatave kreditore në shlyerjet me letra krediti.

Në përputhje me paragrafin 1 të nenit 872 të Kodit Civil të Federatës Ruse, si rregull i përgjithshëm, banka emetuese është përgjegjëse ndaj paguesit për shkeljen e kushteve të letrës së kredisë, dhe banka përmbaruese ndaj bankës lëshuese. përveç rasteve të parashikuara në këtë nen.

Kështu, për shembull, banka emetuese është përgjegjëse për kthimin e parakohshëm të fondeve nga një letër kredie e papërdorur.

Një shembull nga praktika gjyqësore.

Me drejtimin e shoqërisë aksionare u hap një letër kredie e pakthyeshme e mbuluar për të paguar produktet e naftës sipas një marrëveshjeje furnizimi.

Fondet e kërkuara janë debituar nga banka emetuese nga llogaria e shlyerjes së paditësit dhe janë transferuar në llogarinë korrespondente të bankës përmbaruese.

Meqenëse palët në marrëveshjen e furnizimit pezulluan funksionimin e saj, shitësi (përfituesi i fondeve), me kërkesë të shoqërisë aksionare, i dërgoi një letër bankës përmbaruese me udhëzime për t'i kthyer shumën e letrës së kredisë së papërdorur. paguesi. Megjithatë, fondet janë kthyer vetëm pjesërisht nga banka përmbaruese.

Shoqëria aksionare ka paraqitur kërkesë në gjykatën e arbitrazhit kundër bankës emetuese dhe bankës përmbaruese për rikuperimin e shumës së kredisë së papërdorur.

Shkalla e kasacionit të gjykatës së arbitrazhit konfirmoi korrektësinë e vendimeve të gjykatave më të ulëta për të përmbushur kërkesat në kurriz të bankës emetuese, pasi, në përputhje me nenin 872 të Kodit Civil të Federatës Ruse, si rregull i përgjithshëm, banka emetuese është përgjegjëse ndaj paguesit dhe banka përmbaruese është përgjegjëse ndaj bankës emetuese. Kërkesat e paguesit drejtpërdrejt kundër bankës përmbaruese nuk lejohen, me përjashtim të rastit të pagesës së gabuar nga banka përmbaruese të fondeve sipas një letre kredie të mbuluar ose të konfirmuar për shkak të shkeljes së kushteve të letrës së kredisë (Rezoluta e Arbitrazhit Federal Gjykata e Rrethit Veri-Perëndimor të 11 Marsit 2003 N A56-16525 / 02).

Siç u përmend tashmë, ekzistojnë dy përjashtime nga rregulli i përgjithshëm i mësipërm mbi përgjegjësinë e bankës emetuese.

Në rast të një refuzimi të pajustifikuar të bankës së emëruar për të paguar fonde sipas një letre kredie të mbuluar ose të konfirmuar, përgjegjësia ndaj marrësit të fondeve mund t'i caktohet bankës së emëruar (klauzola 2, neni 872 i Kodit Civil të Federatës Ruse ).

Në rast të pagesës së gabuar nga banka përmbaruese të fondeve sipas një letre kredie të mbuluar ose të konfirmuar për shkak të shkeljes së kushteve të letrës së kredisë, përgjegjësia ndaj paguesit mund t'i caktohet bankës përmbaruese (klauzola 2 e nenit 872 të k. Kodi Civil i Federatës Ruse).

Në të njëjtën kohë, pranimi nga banka emetuese dokumentet për ekzekutimin e letrës së kredisë nga banka përmbaruese pa komente dhe kundërshtime nuk e liron bankën përmbaruese nga përgjegjësia ndaj paguesit sipas letrës së kredisë.

Një shembull nga praktika gjyqësore.

Shoqëria me përgjegjësi të kufizuar, si blerës sipas marrëveshjes së furnizimit, pagoi për mallrat duke përdorur një letër kredie të pakthyeshme të mbuluar dhe të pandashme. Për më tepër, kushti i pagesës sipas një letre kredie, në përputhje me marrëveshjen e furnizimit, duhet të jetë pranimi i një personi të autorizuar nga blerësi.

Letër krediti është ekzekutuar, për të cilën shoqëria me përgjegjësi të kufizuar është njoftuar nga banka e emëruar nëpërmjet bankës emetuese.

Megjithatë, shoqëria me përgjegjësi të kufizuar nuk ka marrë asnjë mall nga furnizuesi, nuk ka dërguar përfaqësuesin e saj në bankën përmbaruese për të bërë një pranim me një letër kredie dhe nuk i ka lëshuar asnjë prokurë për të bërë një pranim.

Prandaj, ajo iu drejtua gjykatës së arbitrazhit me një kërkesë kundër bankës së emëruar për rikuperimin e shumës së paguar gabimisht sipas letrës së kredisë.

Me vendim të Gjykatës së Arbitrazhit, kjo kërkesë u plotësua.

Me vendim të Gjykatës së Apelit të Arbitrazhit, ky vendim u la në fuqi.

Edhe gjykata e kasacionit i ka lënë të pandryshuara këto vendime.

Gjatë shqyrtimit të rastit, rezultoi se zbulimi i letrës së kontestuar të kredisë është kryer nga banka përmbaruese në kundërshtim me kërkesat për ekzekutimin e tyre të përcaktuara me akte rregullatore.

Në veçanti, faturat i janë dorëzuar bankës përmbaruese në një formë që nuk korrespondonte në formë dhe përmbajtje me dispozitat e parashikuara në Dekretin e Komitetit Shtetëror të Statistikave të Federatës Ruse, datë 28 nëntor 1997 N 78 "Për miratimin e formularëve të unifikuar". të dokumentacionit kontabël parësor për kontabilitetin për funksionimin e makinerive dhe mekanizmave të ndërtimit, punën në transportin rrugor.

Për më tepër, nëse një shoqëri aksionare e hapur është e shënuar si dërgues në fatura, atëherë ato vulosen me një shoqëri me përgjegjësi të kufizuar me të njëjtin emër.

Në këtë drejtim, në bazë të paragrafit 3 të nenit 872 të Kodit Civil të Federatës Ruse, përgjegjësia ndaj paguesit sipas letrës së kredisë iu caktua nga gjykatat e arbitrazhit bankës së emëruar.

Argumentet e bankës përmbaruese se, duke qenë se banka emetuese pranoi dokumentet për hapjen e letrës së kredisë prej saj pa komente dhe kundërshtime, atëherë ajo duhej të mbante përgjegjësi, nuk u morën parasysh nga gjykatat e arbitrazhit, pasi këto rrethana nuk janë parashikuar. për në paragrafin 2 dhe 3 të nenit 872 të Kodit Civil të Federatës Ruse (Dekreti i Gjykatës Federale të Arbitrazhit të Rrethit të Moskës i 13 Prillit 2006 N KG-A40 / 2541-06).

Gjithashtu duhet theksuar se banka përmbaruese është e detyruar të kontrollojë dokumentet e paraqitura për ekzekutimin e letrës së kredisë për shenja të jashtme, për përputhjen e tyre me kërkesat e akteve rregullatore, edhe nëse këto kërkesa nuk janë treguar nga paguesi sipas letër krediti në aplikimin për hapjen e një letre krediti. Noterizimi i kopjeve të dorëzuara të dokumenteve nuk e çliron bankën përmbaruese nga ky detyrim.

Një shembull nga praktika gjyqësore.

Shoqëria aksionare ka blerë një ekskavator në bazë të një marrëveshjeje furnizimi, pagesa për të cilën është bërë me një letër kredie të parevokueshme të mbuluar.

Në të njëjtën kohë, si paguese, në aplikimin për hapjen e një letre krediti, ajo u kufizua vetëm në tregimin e listës së dokumenteve me paraqitjen e të cilave bëhen pagesat sipas letrës së kredisë, pa specifikuar kërkesat për ekzekutimin e tyre.

Fondet sipas letrës së kreditit janë marrë nga furnitori, por shoqëria aksionare nuk ka marrë ekskavatorin.

Duke besuar se fondet ishin paguar nga banka përmbaruese në kundërshtim me kushtet e letrës së kredisë, shoqëria aksionare ngriti një padi në gjykatën e arbitrazhit kundër bankës përmbaruese për rikuperimin e humbjeve në shumën e paguar në mënyrë të paarsyeshme sipas letrës. të kredisë

Me vendim të Gjykatës së Arbitrazhit, kërkesat janë refuzuar.

Gjykata e Apelit të Arbitrazhit e prishi vendimin dhe i plotësoi kërkesat.

Shkalla e kasacionit e ka lënë të pandryshuar vendimin e gjykatës së apelit, dhe ankesën e kasacionit të bankës përmbaruese - pa kënaqësi.

Siç u konstatua nga gjykata e apelit, në faturën hekurudhore të dorëzuar në bankën përmbaruese nga marrësi i fondeve në pranimin e ngarkesave, i cili është një nga dokumentet që konfirmojnë plotësimin e kushteve të letrës së kredisë, kolona " N e vagonit” nuk është plotësuar, gjë që përbën shkelje të procedurës për lëshimin e dëftesës në pranimin e ngarkesave, e cila është një nga pjesët e kartës së transportit hekurudhor, e cila përcaktohet nga Rregullat për plotësimin e dokumenteve të transportit. transporti i mallrave me hekurudhë, i miratuar me urdhër të Ministrisë së Hekurudhave të Federatës Ruse, datë 18 qershor 2003 N 39, në përputhje me Ligjin Federal "Karta e Transportit Hekurudhor të Federatës Ruse".

Gjithashtu, pasaporta e një mjeti vetëlëvizës të dorëzuar në bankën përmbaruese nuk përmban nënshkrimin e një personi të autorizuar të prodhuesit, gjë që bie ndesh me Rregulloren për pasaportën e një automjeti vetëlëvizës dhe të llojeve të tjera të pajisjeve, të miratuara nga urdhrat e Standardit Shtetëror të Federatës Ruse të 26 qershorit 1995 dhe Ministrisë së Bujqësisë dhe Ushqimit të Federatës Ruse të 28 qershorit 1995 (ndryshuar me urdhrin e Ministrisë së Bujqësisë së Federatës Ruse N 942 dhe Shtetit Standardi i Federatës Ruse N 318 të 27 shtatorit 2001).

Gjykatat hodhën poshtë argumentet e të paditurit se karakteristikat e dokumenteve dhe kërkesat për ekzekutimin e tyre duhet të ishin treguar nga paditësi në kërkesën për hapjen e një letre krediti, pasi kërkesat për plotësimin e dokumenteve, shkelje e të cilave paditësi të përmendura, janë përcaktuar me akte rregullatore.

Kërkesat e akteve rregullatore nuk mund t'i atribuohen specifikimeve teknike, prandaj, për shembull, klauzola 5.1 e Rregullores Nr. 2-P, e cila i referohet nevojës për të treguar karakteristikat e dokumenteve gjatë hapjes së një letre kredie, në këtë rast, gjykatat e arbitrazhit e konsideruan të pazbatueshme.

Gjithashtu, gjykata e kasacionit mbështeti konkluzionin e gjykatës së apelit se noterizimi i kopjeve të dokumenteve nuk e çliron bankën përmbaruese nga detyrimi për t'i kontrolluar ato sipas shenjave të jashtme për respektimin e ligjit, rregulloreve të tjera, pasi noterizimi i referuar nga banka përmbaruese konfirmon që dokumenti ekzistonte në origjinal dhe sipas mbishkrimit të vërtetimit nuk përmbante fshirje, shtesa, fjalë të kryqëzuara dhe korrigjime të tjera të paspecifikuara ose ndonjë veçori (dekret i Gjykatës Federale të Arbitrazhit të Rrethit të Moskës i 31 janarit , 2006 N KG-A40 / 13937-05).

Karakteristikat e shlyerjeve nën një letër kredie nga individët.

Karakteristikat kryesore të shlyerjeve të individëve me letra krediti lidhen me ekzekutimin e dokumenteve. Një individ mund t'i transferojë një banke të drejtën për të hartuar një letër kredie, e cila duhet të rrjedhë nga kushtet e përcaktuara nga ky individ në një kërkesë për hapjen e një letre kredie (klauzola 3.2.3 e Rregullores së Bankës së Rusisë nr. 222- P, datë 1 Prill 2003 "Për vendbanimet e individëve në Federatën Ruse" (në tekstin e mëtejmë - Rregullorja Nr. 222-P)).

Ndryshe nga rastet kur individët përdorin urdhërpagesa, lejohen pagesa të pjesshme sipas një letre krediti (klauzola 3.5.2 e Rregullores Nr. 222-P), nëse paguesi nuk ka treguar shprehimisht në letrën e kredisë ose në aplikimin për hapjen e një letra kreditore që pagesat e pjesshme sipas një letre krediti janë të ndaluara (paragrafi 3 pika 3.2 e Rregullores Nr. 222-P).

Rregullorja Nr. 222-P përcakton se gjatë kryerjes së pagesave pa para në dorë nga individët, mund të përdoren të gjitha llojet e letrave kreditore të përcaktuara me ligj (klauzola 3.1).

Një letër kredie e përdorur nga individët është menduar për shlyerjet me një marrës: një individ, një sipërmarrës individual ose një person juridik (3.1.2 i Rregullores Nr. 222-P). Në të njëjtën kohë, marrësi - një individ, kur merr fonde nën një letër kredie, përjashtohet nga nevoja për të hartuar një regjistër llogarish, por thjesht paraqet një inventar të dokumenteve të përcaktuara nga kushtet e letrës së kredisë në çdo formë (klauzola 3.5 e Rregullores Nr. 222-P).

Pagesa e fondeve me një letër kredie bëhet vetëm pa para në dorë (klauzola 3.5.2 e Rregullores Nr. 222-P), pra me transferimin e fondeve në llogarinë bankare të përfituesit.

Në rastin e fundit, duhet të merret parasysh se vendbanimet me pjesëmarrjen e qytetarëve që nuk kanë lidhje me aktivitetet e tyre sipërmarrëse mund të bëhen me para në dorë pa kufizuar shumën (klauzola 1 e nenit 861 të Kodit Civil të Federatës Ruse). .

Një individ mund të paguhet me kreditorët e tij në para për detyrimin kryesor, Banka e Rusisë nuk mund ta ndalojë këtë.

Sidoqoftë, nëse palët në këtë detyrim kanë zgjedhur një formë të tillë të shlyerjeve pa para si shlyerje me letra krediti, atëherë ato duhet të respektojnë kërkesat përkatëse të Bankës së Rusisë.