Hipoteka dhe gjykata: çfarë të bëni nëse banka ngriti një padi? Kontestet mbi hipotekën Mosmarrëveshjet mbi hipotekën

Çdo huamarrës, kur merr një kredi hipotekore, shpreson vetëm për më të mirën: të ardhurat e tij do të jenë të mjaftueshme për të shlyer hipotekën, nuk do të ketë rrethana të paparashikuara dhe ai do ta kthejë kredinë qartë në kohë. Por gjithçka mund të ndryshojë dhe shumë janë përballur me faktin se nuk ka asgjë për të shlyer borxhin, dhe banka kreditore ju fton në gjykatë për të sqaruar rrethanat. Vlen të theksohet se procesi gjyqësor për huadhënien hipotekore tregon se kërkesat e bankave në shumicën e rasteve janë përmbushur. Por bankat shkojnë në gjykatë në kthesën e fundit, para së gjithash përpiqen të zgjidhin problemin duke negociuar me mospaguesit.

Çfarë e pret një debitor hipotekor në gjykatë?

Gjykata patjetër do t'i kushtojë vëmendje faktit që apartamenti i blerë me një kredi hipotekore ka vepruar si kolateral. Por jo domosdoshmërisht peng mund të jetë një apartament i blerë me kredi - të dyja parcelat, automjetet dhe objektet e ndryshme industriale janë peng. Praktika gjyqësore tregon se nëse merret një vendim për të dëbuar një shtëpi të blerë në bazë të një marrëveshje hipotekore, atëherë zakonisht nuk merren parasysh faktorë socialë.

Zakonisht, debitori nuk e kundërshton vlefshmërinë e marrëveshjes së kredisë dhe nuk e mohon që i ka marrë paratë për një hipotekë nga një bankë. Gjithsesi, e gjithë kjo është e lehtë për t'u provuar. Në këtë rast, pasi të shqyrtohen të gjitha materialet, gjykata do të konstatojë zyrtarisht se keni shkelur kushtet e pagesave, nuk mund të paguani më dhe të konfirmoni të drejtën ligjore të kreditorit për të hequr borxhin mbi apartamentin e hipotekuar. Ky apartament do të shitet me ankand publik me një çmim të caktuar nga gjykata. Dhe debitori do të ndajë kohë për të cilën është i detyruar të largohet nga banesa.

Disa pika që ndodhin në praktikën e gjykatave të kredisë hipotekore

1. kërkesa për të respektuar Ligjin e Hipotekës dhe Kushtetutën. Pika në fjalë këtu është Arti. 40, sipas të cilit çdo person ka të drejtën e strehimit. Prandaj, debitori beson se kërkesat e bankës për ta dëbuar nga banesa dhe shitjen e mëtejshme të saj janë në kundërshtim me këtë nen dhe kjo mund të kundërshtohet në gjykatë. Por ankesat nuk do të ndihmojnë, Gjykata Kushtetuese shqyrton shumë ankesa të tilla dhe mban gjithmonë anën e bankës, sepse kërkesat e saj janë legjitime dhe kredia është dhënë posaçërisht për blerjen e pasurive të paluajtshme;
2. mospajtimi i debitorit me çmimin e shitjes. Në këtë rast, huamarrësi nuk është dakord me bankën për çmimin me të cilin do të shitet apartamenti i tij i mëparshëm hipotekor. Në një situatë të tillë, gjykata rrjedh nga dokumentet që disponon. Ky mund të jetë një raport i një eksperti të pavarur. Huamarrësi duhet të sigurojë prova dhe të sigurojë një vlerësim të strehimit të një eksperti tjetër, dhe më pas gjykata mund të jetë në anën tuaj;
3. huamarrësi dëshiron të marrë një shtyrje. Në legjislacionin për huadhënien hipotekore, është e mundur të merret një shtyrje deri në një vit. Por debitori duhet të përpiqet të sjellë argumente të tilla në mënyrë që ato të jenë bindëse. Duhet domosdoshmërisht të vërtetoni se e keni shlyer hipotekën në mënyrën më të mirë të mundshme, ose diçka ju ka penguar të paguani borxhet, por patjetër që do ta shlyeni kredinë;
4. dënim i tepruar. Shumë rrallë, gjykata përdor të drejtën e saj për të ulur masën e gjobës së llogaritur nga banka. Nëse kjo nuk ndodh, mund të përpiqeni të sfidoni çështjen, por gjasat për suksesin e të pandehurit janë shumë të vogla.

Procesi gjyqësor për kartat e kreditit po bëhet gjithnjë e më i gjerë. Falë zhvillimit të fushës së kreditimit dhe jurisprudencës, çështjet bankare konsiderohen mjaft shpesh, të cilat ...

Detyrimi për shlyerjen në kohë të hipotekës parashikohet nga ai përkatës, i cili lidhet midis bankës dhe huamarrësit. Një plan pagese i bashkëngjitet dokumentit.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

Është i shpejtë dhe ESHTE FALAS!

Ai parashikon detyrimin për të paguar interesin e përllogaritur, konfiskim. Pasuria e fituar mbetet peng në bankë.

Në rast mospërmbushjeje të detyrimeve të kredisë, një institucion financiar ka të drejtë të heqë dorë nga një apartament përmes gjykatës - në përputhje me:

• dispozitat e Kodit Civil të Federatës Ruse për pengun ().

Mosmarrëveshjet për kredinë

Jurisprudenca e hipotekave është interesante për arsyet e saj.

Ndër to, ekspertët theksojnë:

1. Pamundësia e huamarrësit për të shlyer plotësisht hipotekën.
2. Mosmarrëveshje me kushtet e kontratës.
3. Njohja e disa klauzolave ​​të transaksionit si të pavlefshme.
4. Mosmarrëveshje me procedurën për sekuestrimin me kusht.

Ka raste kur një huamarrës paguan një hipotekë për një kohë të gjatë, dhe tashmë në fund nuk i paguan bankës një shumë mjaft të parëndësishme sipas standardeve financiare (5-10 mijë rubla), e cila pas disa muajsh "shndërrohet" në 100 mijë. , duke marrë parasysh interesat dhe gjobat e përllogaritura.

Ngjarja e situatës është se nga pikëpamja ligjore, banka ka të drejtë të kërkojë shlyerjen e këtij borxhi, duke iu referuar kushteve të marrëveshjes së hipotekës.

Duke shkuar në gjykatë

Bankat zakonisht përpiqen të negociojnë me huamarrësin jashtë gjykatës. Kategorive të caktuara debitoresh - familje që hartojnë, u jepet shtyrje.

Një ankim në gjykatë pason nëse shuma e vonesës tejkalon 500 mijë rubla. ose 5% të vlerës së banesës.

Banka njofton debitorin për mundësinë e kontestit disa muaj përpara fillimit të veprimeve aktuale.

Huamarrësi në një situatë të tillë do të jetë ana më e dobët, pasi mospagesa e hipotekës vjen nga problemet financiare, të cilave i shtohet edhe detyrimi për të përballuar shpenzimet ligjore.

Dokumentet e nevojshme

Si dokumente, i padituri duhet të përgatisë:

1. Kundërshtimet ndaj deklaratës së kërkesës së bankës.
2. Marrëveshja e hipotekës dhe faturat për pagesën e borxhit për muajt e mëparshëm.
3. Certifikata e të ardhurave aktuale.
4. Rrethana të tjera me shkrim, që tregojnë për përkeqësim të gjendjes financiare të debitorit.

Banka i drejtohet gjykatës me një deklaratë pretendimi, duke siguruar një marrëveshje hipotekore dhe duke iu referuar ligjshmërisë së lidhjes së saj.

Nevoja për zgjidhjen e çështjeve në rendin e procedurës së veprimit vjen nga fakti se krahas kërkesave për zgjidhjen e kontratës dhe kthimin e shumës së hipotekës, bankat kërkojnë të marrin peng, d.m.th. të përcaktojë çmimin fillestar me të cilin do të shitet apartamenti në ankand publik.

Përndryshe, kërkesat për kthimin e pagesave të detyrueshme mund të plotësohen me paraqitjen e kërkesës për lëshimin e një vendimi gjyqësor.

Kontesti hipotekor

Drejtimi kryesor i praktikës lidhet me kërkesën e bankës për të shlyer plotësisht borxhin e hipotekës.

Ndoshta:

• ndërprerja e detyruar e kontratës së kredisë për strehim;
• foreclosure.

Është e pranueshme që të zhvillohet një marrëveshje zgjidhjeje në të cilën, me miratimin e gjykatës, palët mund të arrijnë në një kompromis me përfitim reciprok, pa marrë një vendim përfundimtar për çështjen.

Në favor të huamarrësit

Praktika gjyqësore në favor të huamarrësit është e mundur nëse banka grumbullon në mënyrë të paligjshme interesa ose ngarkon tarifa të fshehura nga debitori.

E nevojshme:

• shqyrtoni me kujdes marrëveshjen e hipotekës;
• rillogaritni koston e pagesave për çdo muaj.

monetare

• dëgjohet dëshmia e palëve;
• tregohet informacioni i nevojshëm për zgjidhjen e saktë të mosmarrëveshjes;
• proces gjyqësor nga palët.

Zgjidhje

Gjyqtari duhet të shpallë dispozitivin e vendimit në ditën e shqyrtimit të çështjes në themel.

Vendimi në formën përfundimtare mund të shtyhet për një periudhë jo më shumë se 5 ditë pas ditës së gjykimit (klauzola 2, neni 199 i Kodit të Procedurës Civile të Federatës Ruse).

Në vendimin e gjykatës:

• përmban konkluzionet e gjykatës mbi legjitimitetin e kërkesave të bankës ndaj huamarrësit ose debitorit ndaj institucionit të kreditit;
• Kostoja fillestare e apartamentit përcaktohet për nxjerrjen në shitje me ankand publik.

Pala humbëse do të bartë shpenzimet e shpenzimeve ligjore.

Dënimet

Pala humbëse, e cila më së shpeshti rezulton të jetë huamarrësi, është e detyruar të zbatojë plotësisht vendimin e gjykatës.

Në rast të refuzimit të shlyerjes vullnetare të hipotekës, bllokimi është i mundur:

• për një apartament të hipotekuar në bankë;
• për pronat e tjera të debitorit - në mënyrën e përcaktuar me Ligjin Federal "Për procedurat përmbarimore" të datës 02.10.2007.

Procesi gjyqësor mbetet një procedurë e padëshirueshme për bankën dhe debitorin.

Është e mundur që të shtyhet ekzekutimi i një vendimi gjyqësor gjatë paraqitjes së ankesës dhe ankesës së kasacionit pranë autoriteteve më të larta.

Nëse është e nevojshme, përdorni shërbimet e avokatëve të kualifikuar.

Në videon për mbledhjen e borxhit për kreditë në valutë

APLIKIME DHE Thirrje pranohen 24/7 dhe 7 dite ne jave.

Përshëndetje!
Unë dua të tregoj historinë tonë, e cila ende nuk ka përfunduar, por përvoja jonë mund të jetë e dobishme për dikë.

Pasi u martuam, morëm një apartament me qira për shumë vite. Dhe në vitin 2008, kur na kërkuan edhe një herë të largoheshim nga një apartament me qira, morëm një vendim fatal (do të them menjëherë se ishte thelbësisht i gabuar) të merrnim një hipotekë dhe të blinim një apartament.
Tani nuk mund të shpjegoj më pse morëm një hipotekë në dollarë, paga ime në atë moment ishte e lidhur patjetër me dollarin dhe, me sa duket, edhe burri im.
Ne gjetëm një apartament në Rajonin e Moskës (Klimovsk) - nëse kishim dy fëmijë, nuk e shihnim kuptimin në blerjen e një odnushka në hipotekë për 25 vjet, kështu që blemë një kartëmonedhë prej tre rubla. Edhe pse me përmasa të vogla, megjithëse në rajon.
Pra, apartamenti ynë kushtoi 5 milionë, ne morëm hua për paradhënien nga miqtë dhe morëm 90% të kostos së banesave nga banka. Në atë kohë ishte 180 mijë dollarë amerikanë. Blerësi nuk kishte nevojë për dollarë, kështu që banka depozitoi rubla në qeli, duke mos harruar të na paguante një komision për konvertimin.
Jashtë majit 2008. Dollar 24r

Që nga viti 2008, ne kemi bërë pagesa të rregullta mujore të hipotekës prej $1,500. Kur bombardoi në gusht, na u desh të tkurremi shumë, por asnjëherë nuk lejuam vonesa. Disa herë gjatë viteve ne iu drejtuam bankës me një kërkesë për të kthyer gjendjen e borxhit në rubla, megjithatë, kur kontrollonim dokumentet tona, numëronim pagesat dhe komisionet për ne, banka refuzoi të na transferonte në rubla më shumë se një herë. Deri në tetor 2014
Në gusht të vitit 2014 lindi fëmija ynë i tretë dhe më pas u bombardua për herë të dytë.
Pagesa mujore, ende e barabartë me 1500 dollarë, u bë rreth 100 mijë / muaj (rrumbullakosje lart, cho).
Të gjitha ankesat tona në bankë përfunduan në të njëjtën mënyrë - nuk është çështje të konvertohet në rubla me kursin aktual të këmbimit, ne do të llogarisim një pagesë të re mujore për vitet e mbetura, do të jetë afërsisht e barabartë me 90 mijë / muaj. Borxhi ynë në atë kohë ishte 146 mijë dollarë.
Gjatë gjithë vitit 2015, ne vazhduam të paguanim pa vonesë, duke bombarduar bankën me kërkesa për të na takuar, për të ulur pagesën, për të ndryshuar normën me të cilën ai ofroi të kalonte në rubla, etj., etj. Banka nuk lypte.
Në janar 2016, ne së bashku me qindra huamarrës të tjerë ndaluam pagesat mujore dhe për herë të parë shkuam në detyrime të prapambetura. Në këtë pikë, borxhi është 145,000 dollarë. Domethënë, të gjitha paratë e paguara për vitin 2015 mbuluan pjesën kryesore të borxhit vetëm për NJË! një mijë! Ndërsa në rubla rrënuam një milion atje në një vit!

Duke qenë në një gjendje vonesë, ne ende shkruam aplikacione në bankë, duke kërkuar mundësi të ndryshme për të dalë nga kjo situatë. Sidoqoftë, banka, duke përdorur programin Aizhk dhe ristrukturimin e saj, ende na ofroi një kalim në rubla në atë mënyrë që pagesa mujore të bëhej 95 mijë në muaj, dhe kjo është për 15 vjet.

Në qershor banka na paditi, më 24 gusht e humbëm me sukses këtë gjykatë dhe gjykata vendosi:
të zgjidhë kontratën, të na detyrojë t'i paguajmë bankës 145 mijë dollarë borxh + kostot ligjore të bankës në shumën prej 82 mijë rubla. Shlyeni borxhin duke shitur apartamentin në ankand, duke vendosur shumën e shitjes në 4,900,000 rubla dhe rikuperoni gjendjen e borxhit, i cili do të merret pas transferimit të fondeve nga shitja e banesës në llogarinë bankare, nga ne me duke shitur pjesën tjetër të pronës sonë.

Më lejoni t'ju kujtoj se apartamenti ynë ndodhet në Rajonin e Moskës dhe sot vlera e tij e tregut nuk kalon 4 - 4.5 milion rubla.

Si rrjedhojë, ne tani po përgatitemi të bëjmë një ankim në gjykatë për të kundërshtuar këtë vendim, i cili megjithatë është krejtësisht i padobishëm për mendimin tim. Presim përmbaruesit që të na e shesin në ankand apartamentin ose sipas procedurës ta kreditojnë në gjendjen bankare me zbritje. Epo, nuk e di se çfarë është më pas.)

Së shpejti nuk do të kemi ku të jetojmë, ndaj po kërkoj një tokë që edhe në këtë situatë të çuditshme të filloj të ndërtoj shtëpinë time, sepse tani nuk kemi mundësi të blejmë një apartament askund dhe kurrë. Ka ende tre fëmijë dhe ju duhet ende të jetoni diku. zyrtarisht, sigurisht që e gjithë kjo do të regjistrohet tek të afërmit, pasi ne nuk duhet të kemi asnjë pasuri të paluajtshme.

Çmenduria dhe guximi është motoja jonë)
Natyrisht, besoj se për gjithë këtë situatë jemi plotësisht fajtorë, që nuk kemi llogaritur rreziqet dhe kemi marrë borxhin në valutë, që nuk kemi insistuar në vendimin për të kaluar në rubla kur diferenca nuk ishte aq. i madh që nuk vendosëm të shesim apartamentin në fazën kur na lejoi të shkonim në zero, dhe të mos shkonim në një minus kaq të pafund siç është tani.
Çfarë duhet të bëjmë në këtë situatë?
Nuk e di, thjesht pres zhvillime të mëtejshme. Shpresoj se në një mënyrë ose në një tjetër ky problem do të zgjidhet. Shpresoj të mos shkojmë në burg për borxhe.
Duke parashikuar pyetjen, do të them se nuk mund ta kalojmë programin e falimentimit. Ka shumë kushte që nuk i kalojmë, për fat të keq.

Nëse keni ndonjë këshillë të mirë, do të jem i lumtur)
Jo, nuk kemi as një avokat normal, sepse çështja është padyshim një dështim dhe askush nuk dëshiron ta marrë përsipër që të mos prishë historinë e çështjeve)

Disa nga komentet e mia për diskutimin e letrës së Elena Trafimova
http://www.kommersant.ru/doc_discuss.aspx?DocsID=1119137
Për Presidentin e Rusisë për problemet që lidhen me kredinë e saj hipotekore:

Më poshtë janë disa nga mendimet e mia se çfarë mund të duhet të bëhet më pas nëse situata me kursin e këmbimit të dollarit / rublës përkeqësohet.

Diçka për të diskutuar me Madam a-supergirl:
http://a-supergirl.livejournal.com/13982.html
ju gjithashtu mund të gjeni komentet e saj për konsultimin më poshtë

U konsultova me një avokat për të drejtat e njeriut.

Jo nje_supergirl :)

Përmbledhje e bisedës:

ju mirëpres!
Unë: Do të doja një këshillë se çfarë të bëj.
Avokati: Mirëdita. Shkruaj. :)
Une: Avokat faleminderit per pergjigjen! A mund ta përshkruani shkurt situatën?
Avokati: Shkruaj

Unë: Kemi situatën e mëposhtme (gjendja është shprehur shkurt, numrat realë janë ndryshuar):
Në fund të vitit 2006, një apartament u ble për YX0000 $
Unë kisha një kontribut prej 30% (të kostos së një kartëmonedhe "modeste", por gjithsesi tre rubla), d.m.th. X0 mijë + kredi YZ0 mijë Bashkëshorti bashkëhuamarrës. Vajza tani është 6 vjeç. Dhe që nga mesi i marsit, gruaja shkon në pushim të lehonisë (ne presim një fëmijë të dytë). Këste mujore YQZV $ në masën e atëhershme RRR00 rubla. në muaj. Tani është bërë STU00 rub. (d.m.th. 12 mijë rubla më shumë)
Në nëntor-dhjetor, në lidhje me krizën, ata "kërkuan" të largoheshin, ndryshuan punë dhe paga u rrit me 5 mijë rubla. më pak (ishte XX u bë XY mijë). Përveç pagës sime, në buxhetin e familjes ishte edhe rroga e gruas sime, por nga mesi i marsit ajo shkon në pushim të lehonisë, d.m.th. 0 mijë lekë të saj nuk do të jenë më në buxhetin e familjes. Gjithashtu, nëna ime, një pensioniste, jeton me ne (ajo e ndihmon vajzën e saj të marrë nga kopshti dhe e çon në stërvitje). Aty dukej edhe “jastëku” (në fakt të ardhurat e familjes mbulonin 3 herë pagesën e kredisë). Por në realitet, edhe në kushte të tilla, situata tashmë është afër kritikës. Vetëm 5 rubla të tjera poshtë zhvlerësimit të rublës për Bankën tonë qendrore trime dhe kaq... :(
Cilat opsione mund t'i kërkoni vërtet bankës - pagesa e shtyrë, rilëshimi i një kredie nga 15 në 20 vjet?

Avokati: Cila bankë?

Une: Deltacredit

Unë: Me shumë mundësi do të kërkoj një shtyrje, me shumë mundësi të paktën për borxhin kryesor për një vit (edhe pse sigurisht që nuk do të doja shumë, por rrethanat më detyrojnë). Të paktën për një vit, mos paguani, dhe nëse jo të gjithë pagesën, të paktën mos paguani borxhin kryesor (tani është marrë proporcioni i mëposhtëm: borxhi kryesor 1/3 e shumës së pagesës + interesi i kredisë 2/ 3 të shumës së pagesës)

Avokati: Mund të bien dakord që t'u paguani vetëm interes për 1.2 vjet

Unë: A ka pasur precedentë për Deltacredit?
Unë: apo e keni hasur akoma këtë bankë?

Avokati: nuk u ndesh

Unë: d.m.th. arsyet janë më se reale dhe nuk do të mund të refuzojnë?

Une: Ende nuk ka vonesa

Avokati: Ju duhet të flisni siç duhet - ose paguani vetëm interes - ose do ta zgjidhni problemin ligjërisht.
Avokati: Ligjërisht nuk është fitimprurëse për ta, atëherë do të takohen në gjysmë të rrugës.

Unë: Çfarë kuptoni me "ligjërisht"?

9:24:40] Avokati: Këtu - referojuni këtij artikulli
Avokati: Neni 451. Ndryshimi dhe zgjidhja e kontratës në lidhje me ndryshim të rëndësishëm të rrethanave

1. Një ndryshim i rëndësishëm i rrethanave nga të cilat palët kanë proceduar gjatë lidhjes së një marrëveshjeje është baza për ndryshimin ose përfundimin e saj, përveç nëse parashikohet ndryshe nga marrëveshja ose rrjedh nga thelbi i saj.
Një ndryshim i rrethanave njihet si i rëndësishëm kur ato kanë ndryshuar aq shumë saqë, nëse palët mund ta parashikonin në mënyrë të arsyeshme këtë, kontrata nuk do të ishte lidhur fare prej tyre ose do të ishte lidhur me kushte dukshëm të ndryshme.
2. Nëse palët nuk kanë arritur marrëveshje për ta përshtatur kontratën me rrethanat e ndryshuara dukshëm ose për zgjidhjen e saj, kontrata mund të zgjidhet, dhe për arsyet e parashikuara në paragrafin 4 të këtij neni, të ndryshuar nga gjykata në nr. kërkesën e palës së interesuar, nëse ekzistojnë njëkohësisht kushtet e mëposhtme:
1) në kohën e lidhjes së kontratës, palët dolën nga fakti se një ndryshim i tillë në rrethana nuk do të ndodhte;
2) ndryshimi i rrethanave është shkaktuar nga arsye që i interesuari nuk ka mundur t'i kapërcejë pasi lindin me shkallën e kujdesit dhe të kujdesit që kërkon natyra e kontratës dhe kushtet e qarkullimit;
3) zbatimi i kontratës pa ndryshuar kushtet e saj do të cenonte ekuilibrin e interesave pasurore të palëve që korrespondojnë me kontratën dhe do t'i shkaktonte një dëm të tillë palës së interesuar, saqë ajo do të humbiste në masë të madhe atë që kishte të drejtën të llogariste gjatë përfundimit. kontrata;
4) nga zakonet e transaksioneve tregtare apo nga thelbi i kontratës nuk rezulton se rreziku i ndryshimit të rrethanave përballohet nga pala e interesuar.
3. Me rastin e zgjidhjes së kontratës për shkak të rrethanave të ndryshuara materialisht, gjykata, me kërkesën e njërës prej palëve, përcakton pasojat e zgjidhjes së kontratës, bazuar në nevojën për një shpërndarje të drejtë ndërmjet palëve të shpenzimeve të bëra prej tyre në lidhje me ekzekutimin e kësaj kontrate.
4. Ndryshimi i kontratës për shkak të ndryshimit të ndjeshëm të rrethanave lejohet me vendim gjykate në raste të jashtëzakonshme kur zgjidhja e kontratës është në kundërshtim me interesat publike ose sjell dëm për palët që tejkalon ndjeshëm kostot e nevojshme për ekzekutimin e kontrata mbi kushtet e ndryshuara nga gjykata.

Avokati: Si individ duhet fillimisht të mendosh se si të ushqehesh dhe familja dhe pastaj pagesat në bankë, kjo është e drejta jote. Por ai duhet të mbrohet.
Avokati: Neni 451 i Kodit Civil të Federatës Ruse
==========================================

Avokat:
Shumica e problemeve që lindin kur shqyrtohen mosmarrëveshjet për përfundimin (ndryshimin) e kontratës në bazë të Artit. 451 i Kodit Civil, ndoshta, lidhet me procedurën e vërtetimit të ndryshimit të rëndësishëm të rrethanave. Shkaku kryesor i këtyre problemeve është moskuptimi nga ana e gjyqtarëve të thelbit të konceptit të "ndryshimeve thelbësore". Prandaj, është e nevojshme të merren parasysh më në detaje dispozitat e parashikuara në Art. 451 GK.

Një ndryshim i rëndësishëm i rrethanave kërkon transformimin e kontratës në rast se si rezultat i një ndryshimi të tillë cenohet ekuilibri i interesave pasurore të palëve në kontratë dhe njëra nga palët në transaksion humbet interesin tregtar në kryerjen e detyrimet e marra. Kjo do të thotë, një palë që pret një rezultat pozitiv ekonomik nga transaksioni, për shkak të një ndryshimi të konsiderueshëm të rrethanave, nuk do të marrë atë që kishte të drejtë të priste kur ishte lidhur.

==========================================

Avokati: Hipotekë

E veçanta e një kredie hipotekore, ndryshe nga llojet e tjera të huadhënies, është se subjekti i transaksionit që kreditohet - pasuria e paluajtshme - i lihet gjithmonë peng huadhënësit, pra bankës, derisa kredia të shlyhet plotësisht. Me të gjitha pasojat që pasojnë.

1. Prandaj, si në rastin e kredisë për makinë, rekomandohet shlyerja paraprake e situatës aktuale.

2. Nëse negociatat dhe korrespondenca juaj me bankën nuk çuan në asgjë, në këtë situatë, çuditërisht, gjykata do të ndihmojë. Fakti është se treguesi i paragrafit 1 të Artit. 54 i Ligjit Federal të 16 korrikut 1998 N 102-FZ "Për Hipotekën (Pengun e Pasurive të Paluajtshme)" (në tekstin e mëtejmë "Ligji i Hipotekës"), i cili thotë se mbyllja e pronës së hipotekuar në gjykatë mund të refuzohet nëse debitori ka lejuar shkeljen e detyrimit të siguruar nga pengu është jashtëzakonisht e parëndësishme dhe shuma e kërkesave të pengmarrësit si rrjedhojë është qartësisht në disproporcion me vlerën e pasurisë së lënë peng. Dhe kush, nëse jo ju, di për diferencën e madhe midis vlerës së pronës suaj dhe shumës së tarifës mujore për të. Përjashtim është një shkelje sistematike e pagesës së pagesave periodike për një kredi hipotekore. Me fjalë të tjera, nëse dështimi juaj për të përmbushur detyrimin tuaj për të shlyer një pjesë të kredisë është i parëndësishëm në raport me koston e banesës dhe ekziston të paktën një mundësi minimale për të shlyer shumën e borxhit nga burime të tjera, gjykata mund të refuzojë të sekuestroj pronën e hipotekuar.

3. Në rast sekuestrimi mbi pronën e lënë peng nëpërmjet procedimeve ligjore, banka përballet me një tjetër rrezik të rëndësishëm, prania e të cilit shpesh luan një rol negativ në zgjidhjen e çështjes së dhënies së një kredie hipotekore. Ne po flasim për dispozitat e paragrafit 3 të Artit. 54 të Ligjit për Hipotekën, dispozitë sipas së cilës, me kërkesën tuaj, gjykata, nëse ka arsye të forta, ka të drejtë që në vendimin për sekuestrimin e pronës së hipotekuar të shtyjë zbatimin e saj deri në një vit - në veçanti, në rastin kur nuk e përdorni, për shembull, një apartament për përfitim duke e dhënë me qira. Përmbajtja e konceptit të “arsyeve të mira” nuk zbulohet nga Ligji “Për Hipotekën”. Praktika gjyqësore, megjithatë, e lë zgjidhjen e kësaj çështje tërësisht në diskrecionin e gjykatës.

4. Pavarësisht nga fakti se paragrafi 3 i Artit. 54 i Ligjit për Hipotekën rregullon çështjen e dhënies së shtyrjes në shitjen e pasurisë së lënë peng, legjislacioni procedural vendos një bazë të pavarur, në prani të së cilës gjykata që ka marrë vendimin, me kërkesën tuaj, ka të drejtë të shtyjë ose të zgjasë ekzekutimin e aktit gjyqësor, të ndryshojë mënyrën dhe procedurën e ekzekutimit të tij. Kjo tashmë është përmendur më lart. Në të njëjtën kohë, fakti që gjykata nuk është e detyruar nga lista e kufizuar e arsyeve të përfshira në paragrafin 3 të Artit. 54 i Ligjit për Hipotekën. Në fakt, kjo dispozitë e Kodit të Procedurës Civile të Federatës Ruse parashikon një listë të hapur, të pakufizuar të rrethanave, prania e të cilave mund të çojë në një vonesë në ekzekutimin e një vendimi gjyqësor për të përjashtuar banesën tuaj. Duke pasur parasysh këtë rrethanë, kohëzgjatjen e procesit gjyqësor, si dhe faktin që në praktikë gjykata shpesh e takon huamarrësin në gjysmë të rrugës, veçanërisht atë për të cilin kolaterali është i vetmi vendqëndrim, banka ka një perspektivë shumë iluzore për një gjyqësor. opsion për mbylljen e shtëpisë suaj, e cila nga ana tjetër Radha ju jep mundësinë dhe kohën për t'u marrë me probleme të përkohshme financiare.

Zhvlerësimi i rublës në fund të vitit 2014 i vuri në një situatë jashtëzakonisht të vështirë mbajtësit e hipotekave në dollarë. Në vetëm disa muaj, shuma e pagesave mujore në terma rubla është dyfishuar afërsisht. Më 23 janar 2015, Banka e Rusisë publikoi Letrën Zyrtare Nr. 01-41-2/423 “Për ristrukturimin e kredive hipotekare për banesa në valutë”.

Letra në fjalë u jep institucioneve të kreditit rekomandime në lidhje me punën me kredimarrësit hipotekorë të cilët i kanë marrë këto detyrime përpara datës 1 janar 2015. Në përputhje me këtë letër, "për shkak të rritjes së nivelit të rrezikut të kredisë dhe valutës në tregun financiar", rekomandohet që bankat të marrin në konsideratë ristrukturimin e kredive hipotekare të banesave, duke përfshirë konvertimin e monedhës së kredisë në rubla ruse.

Gjatë kryerjes së ristrukturimit, thelbi i rekomandimeve zbret në dy dispozita. Së pari, bankat ftohen të përdorin kursin zyrtar të këmbimit valutor kundrejt rublës që nga 1 tetori 2014. Në datën e specifikuar, kjo normë ishte 39,3836 rubla për dollarin dhe 49,9817 rubla për euron. Së dyti, bankave u kërkohet të aplikojnë norma në përpjesëtim me normat e kredive hipotekare të banesave të lëshuara nga institucionet e kreditit në rubla. Vlen të përmendet veçanërisht fakti se bankat këshillohen të zbatojnë të njëjtat kushte nëse, në përputhje me kushtet e kontratës, synojnë të rikuperojnë borxhin në gjykatë.

Në lidhje me publikimin e kësaj letre, huamarrësit që kanë një hipotekë në valutë kanë mundësinë, në lidhje me të, të aplikojnë në bankë me një aplikim përkatës. Me shumë mundësi, ristrukturimi mund të zyrtarizohet si një marrëveshje shtesë për një marrëveshje kredie ekzistuese, kështu që debitorët nuk do të ngarkohen me një barrë të re kredie. Megjithatë, bankat që kanë bërë fitime të konsiderueshme nga luhatjet e kursit të këmbimit nuk kanë gjasa të heqin dorë lehtësisht nga përfitimet e tyre. Kjo mund të shprehet në faktin se teksti i marrëveshjes shtesë mund të përfshijë klauzola të shumta të zgjuara që përkeqësojnë pozitën e huamarrësit. Prandaj, ju rekomandojmë fuqimisht që të përdorni shërbimet e një avokati kredie për të shoqëruar këtë ngjarje.